Образовательный кредит это

Содержание

Как получить кредит на высшее образование в 2017 году

Образовательный кредит это

Правительственный эксперимент, начавшийся в апреле 2010 года и направленный на поддержку образовательного кредитования, продемонстрировал положительные результаты и сменил свое экспериментальное значение на действующее, нашедшее отражение в правительственном постановлении от 18 ноября 2013 года.

С 2014 года образовательный кредит стал доступен практически каждому абитуриенту, ведь процентная ставка по нему стала льготной. Однако в январе 2017 года власти перестали поддерживать юных Ломоносовых. Государственная программа по поддержке образовательного кредитования была оптимизирована, Сбербанк, который после отзыва лицензии у Росинтербанка, остался единственной кредитной организацией, выдающей такого рода займы, временно от такого вида кредита отказался.

Образовательный кредит

Образовательный кредит — это кредитная программа, которая направлена на оплату получаемых образовательных услуг в организациях, которые осуществляют образовательную деятельность.

Существуют кредиты с государственной поддержкой и другие целевые кредитные программы на оплату образования.

Впрочем, вся суть образовательного кредита сводится именно к государственной поддержке, которая заключается в предоставлении банкам, участвующим в программе, тех средств, которых они лишились в результате выдачи кредитов абитуриентам по льготным условиям (под низкий процент – 7,5% у Сбербанка). Следовательно, абитуриенты получают «дешевый» кредит в банке-участнике государственной программы, а государство впоследствии расплачивается с этим банком.

Государство выплачивает банкам-партнерам не только издержки по процентам, но и компенсирует средства по невозвращенным образовательным кредитам. В России в такой программе участвовали крупнейшие отечественные банки – Сбербанк и Росинтербанк.

Правила предоставления кредита

С 2014 по 2017 годы получить образовательный кредит можно было не только на первое высшее образование, но и на второе. При этом образовательный кредит предоставлялся не только для обучения в высших учебных заведениях, но и в иных учреждениях, занимающихся образовательной деятельностью.

Кроме того, кредит был доступен для нужд, которые сопутствуют образовательному процессу, к примеру, на расходы, связанные с оплатой проживания или питания. Для оплаты образовательных услуг, каждый семестр банк перечислял денежные средства на счет заемщика (студента), после чего они поступали на счет образовательного учреждения. Для оплаты сопутствующего кредита (проживания или питания), средства поступали на счет заемщика под самостоятельный контроль.

Помимо этого, в правительственном постановлении, касающемся господдержки выдачи образовательных кредитов, регламентировался и вопрос предоставления займа. Так, банки не были вправе требовать от заемщика предоставления залога в виде движимого или недвижимого имущества (обеспечения кредита).

При этом погасить полную стоимость кредита заемщик был обязан в течение 10 лет после окончания обучения. Срок обучения не должен был превышать 5 лет. Если заемщик брал академический отпуск, то ему должна была предоставляться отсрочка по выплате кредита на срок отпуска.

По завершении учебы, заемщику предоставлялось два года льготного периода, когда начисление процентов происходило по сниженной процентной ставке. Начиная с третьего года, начисление процентов возобновлялось в полном объеме с учетом тех процентов, которые были предоставлены в льготный период, а выплаты производились равными частями (аннуитетный платеж).

Предоставляя образовательный кредит, банки не были вправе взимать дополнительные платежи, которые могли привести к увеличению процентной ставки, к примеру, комиссию за сопровождение счета. Банк не должен был препятствовать заемщику, если последний изъявит желание досрочно погасить долг по кредиту.

Как получить образовательный кредит в 2017 году

Ранее получить образовательный кредит с господдержкой можно было так. Нужно было предоставить в банк следующие документы:

  • паспорт РФ;
  • при наличии справку о временной регистрации заемщика, фактически проживающего не по месту постоянного проживания (регистрации);
  • договор о предоставлении платных образовательных услуг, заключенный с организацией, осуществляющей образовательную деятельность;
  • платежный документ организации, осуществляющей образовательную деятельность, с целью оплаты получаемых образовательных услуг;
  • анкету-заявление.

При этом получателем кредита мог выступать студент/абитуриент вуза, являющийся гражданином России в возрасте от 14 до 18 лет, либо совершеннолетний гражданин страны, обучающийся на программе высшего профессионального образования.

А что сейчас?

С января 2017 года оформить кредит на образование можно только без господдержки. Такие займы на текущий момент предлагают два банка: Почта Банк и Запсибкомбанк.

Почта банк предоставляет от 50 тысяч до 2 млн рублей сроком до 12,5 лет по ставке от 14,9% годовых (с учетом страховки) до 27,9% годовых. При этом весь срок обучения заемщик платит только проценты по кредиту (сумма ежемесячного платежа постепенно растет). На четвертый месяц после окончания обучения заемщик выплачивает оставшиеся проценты и «тело» кредита.

Для того, чтобы получить такой кредит, необходимо предоставить в кредитную организацию подтверждение платежеспособности заемщика и созаемщика – справку о доходах по форме 2-НДФЛ за три последних месяца.

В свою очередь Запсибкомбанк предоставляет до 80% стоимости обучения, исходя из доходов заемщика и созаемщика сроком до пяти лет по ставке до 18,4% годовых. Погашение долга идет равными ежемесячными платежами (проценты плюс «тело» долга). Займ предоставляется равными ежегодными траншами.

Кредит может выдаваться под поручительство физического лица, залог имущества (в том числе транспорта) или банковского вклада. Вид поручительства влияет на процентную ставку. Вдобавок заемщик и созаемщик также должны подтвердить свою платежеспособность (справка 2-НДФЛ) и трудоустройство (копия трудовой книжки).

Важно! Сбербанк продолжает предоставлять «льготные» образовательные кредиты по договорам, заключенным до 31 декабря 2016 года. При этом, как отмечают в пресс-службе организации, сроки возобновления приёма новых заявок напрямую зависят от оперативности внесения министерством изменений в законодательные акты. По предварительным данным, Сбербанк планирует возобновить предоставление займов к началу нового учебного года.

В связи с приостановкой действия программы господдержки очевидно, что кредит на образование из-за больших процентных ставок банков стал фактически втрое дороже для вчерашних школьников. При этом получить такой заем стало гораздо сложнее из-за повышенных требований кредитных организаций.

Источник: http://fingramota.org/lichnye-finansy/zajmy-i-kredity/item/467-kak-poluchit-kredit-na-vysshee-obrazovanie-v-2017-godu

Образовательные кредиты

На какой срок

  • Любой
  • 3 месяца
  • 6 месяцев
  • 9 месяцев
  • 1 год
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 15 лет
  • 20 лет

Банк

Ставка

Сумма

Документы

Требования

Популярность

  • Паспорт РФ + 1 документБез справок о доходахБез залогаБез поручительстваЛиц. № 1481Посмотреть условияи банка:1место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:8,79%Сумма:любаяСрок:до 15 летРешение:до 4 днейФорма выдачи:на счетОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспорт, договор с образовательным учреждениемПодтверждение дохода:не требуетсяПодтверждение залога / поручительства:не требуетсяТребования к заемщикуВозраст:от 14 летГражданство:РФРегистрация:постоянная / временнаяРассчитать кредит «Образовательный»
  • На срок до 150 месяцевПаспорт РФ + 2 документаБез справок о доходахБез залогаБез поручительстваВозраст от 18 летСтаж от 3 месяцевЛиц. № 650Отправить заявкуи банка:6место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:9,9%Сумма:50 000 ₽ — 2 000 000 ₽Срок:1 год — 150 месяцевРешение:до 3 днейФорма выдачи:на счет / на картуОформление:в отделениях банка, онлайн в интернет-банкеТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспорт, СНИЛС, договор с образовательным учреждениемПодтверждение дохода:не требуетсяПодтверждение залога / поручительства:не требуетсяТребования к заемщикуВозраст:от 18 летГражданство:РФРегистрация:постояннаяСтаж на последнем месте:от 3 месяцевРассчитать кредит «Знание-Сила»
  • от 10,30%«На образование»до 3 000 000 ₽На срок до 8 летПаспорт РФ + 4 документаПодтверждение доходаБез залогаБез поручительстваВозраст от 21 годаСтаж от 4 месяцевЛиц. № 2546Отправить заявкуи банка:110место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:10,3% — 11%Сумма:до 3 000 000 ₽Срок:6 месяцев — 8 летРешение:до 5 днейФорма выдачи:наличными / на счетОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетные / дифференцированныеДокументыОбязательные документы:паспорт, договор с образовательным учреждением, копия трудовой книжки, военный билетПодтверждение дохода (1 документ на выбор):справка по форме банка, 2‑НДФЛ, справка из пенсионного фонда, выписка по счетуПодтверждение залога / поручительства:не требуетсяТребования к заемщикуВозраст:от 21 годаГражданство:РФРегистрация:постояннаяДоход:наличие постоянного доходаСтаж на последнем месте:от 4 месяцевРассчитать кредит «На образование»
  • На срок до 1 годаПаспорт РФБез справок о доходахБез залогаБез поручительстваЛиц. № 3311Отправить заявкуи банка:27место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:16,7%Сумма:50 000 ₽ — 1 000 000 ₽Срок:6 месяцев — 1 годФорма выдачи:На счет компании-партнераОформление:в торговых компаниях-партнёрахТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспортПодтверждение дохода:не требуетсяПодтверждение залога / поручительства:не требуетсяТребования к заемщикуВозраст:от 18 летГражданство:РФРассчитать кредит «На образование»
  • Персональный подбор кредитаЗаполните одну анкету, и мы покажем те банки, которые подходят под ваш кредитный рейтинг
    • Любая
    • Рефинансирование
    • Ремонт
    • Обучение
    • Развитие личного подсобного хозяйства

    заполнить заявку

Образовательный кредит 2019

Образовательный кредит – это деньги, получаемые в долг у банка с целью оплаты обучения в соответствующем учреждении. Получить такой заем можно не только на первое высшее образование, но и на средне-специальное, второе высшее, на бизнес курсы (в том числе и получение степени МВА), на прохождение курсов иностранного языка, при этом не только в России, но и за рубежом.

С помощью данного кредита можно оплатить как полную стоимость обучения, так и ее часть – несколько семестров. Некоторые банки могут потребовать внесение первоначального взноса из собственных средств.

Требования к обучающемуся

Сумма кредита не выдается студенту на руки, а перечисляется на счет учебного заведения траншами (за каждый семестр).

Часть банков готова выдавать кредиты на образование гражданам России уже с 14 лет, если на это согласны его официальные представители (родители или опекуны). В основном заемщиками могут выступать совершеннолетние студенты.

Обычно проценты ниже, чем по стандартным программам. Но если не получилось оформить целевой кредит, можно попробовать получить нецелевой.

Срок кредитования и ставки

Срок кредитования в среднем составляет 5-10 лет, а средняя процентная ставка – 12%. При этом заемщику предоставляется льготный период кредитования на весь срок обучение и 3 месяца после окончания вуза. То есть за все время учебы студент выплачивает только проценты за пользование кредитом. Получить кредит можно как для получения первого высшего образования, так и для второго, как для дневного, так и для вечернего или заочного отделения.

Совокупная процентная ставка с государственной поддержкой равна ставке рефинансирования ЦБ плюс 3 пункта. При этом ставки рефинансирования возмещаются банку за счет средств госсубсидии. Максимальный срок по этой программе составляет 15 лет (срок обучения плюс 10 лет).

Чтобы получить помощь от государства, необходимо поступить в учебное заведение, прошедшее отбор для участия в этой программе. Также ребенок должен иметь хорошую успеваемость.

Лучшие кредитные картыОтзывы клиентов о кредитахПолезные советы по кредитамСравни.ру>Кредиты>На образование

На сайте представлена информация по разным банкам. Условия у всех банков индивидуальные, например, ставки от 9% до 40% годовых, срок кредита от 6 месяцев до 15 лет. Пример расчета: по кредиту на сумму 350 000 на 3 года под ставку 9% годовых ежемесячный платеж составит 11 131 ₽/мес.

Присоединяйтесь к нам в соц. сетях:

Источник: https://www.sravni.ru/kredity/na-obrazovanie/

Как банки финансируют тех, кто готов учиться в долг

С августа Минобразования возобновило программу образовательных кредитов с субсидированной ставкой.

Речь идет об особом виде целевого банковского кредита. Он выдается траншами на оплату каждого семестра обучения в вузе, а начинает гаситься после завершения учебы. Также студент-заемщик получает льготы по уплате процентов на период обучения. Недополученные банками проценты субсидируются государством.

Соглашение с Минобразования о выдаче таких кредитов пока заключил только Сбербанк. Пресс-служба Минобразования сообщила «Ведомостям», что идут переговоры с другими банками, их список будет расширен. Возможность присоединиться к госпрограмме рассматривает «Почта банк», рассказал его представитель.

На что сделали ставку

Образовательный кредит с господдержкой – не новый для российского рынка продукт, эксперимент начался более 10 лет назад. Ранее эту услугу предоставляли несколько банков, включая Сбербанк. Однако выдача таких кредитов в начале 2017 г. была приостановлена. Официально в Минобразования и Сбербанке объясняли это необходимостью привести условия кредитования в соответствие с новыми правилами субсидирования процентных ставок за счет средств федерального бюджета, вступившими в силу с 2017 г.

Ранее ставка по образовательному кредиту с господдержкой зависела от ключевой ставки: государство субсидировало банкам 3/4 такой ставки. Конечная ставка для заемщика составляла 1/4 ключевой ставки, действовавшей на момент заключения договора, плюс 5%, которые имел право добавить банк. К примеру, на момент приостановки программы в январе 2017 г. ключевая ставка составляла 10%. Таким образом, для конечного заемщика образовательный кредит стоил 7,5% годовых в рублях.

Теперь государство компенсирует банкам недополученный доход, исходя из базового индикатора, в котором помимо ключевой ставки учитывается доходность 10-летних ОФЗ. Ставка кредита для заемщика равна четверти базового индикатора, к которой банк может прибавить не более 7%; 3/4 величины индикатора банку возвращает государство.

При текущей доходности бумаг на долговом рынке образовательные кредиты оказались дороже, чем прежде: сейчас по новой программе заемщик Сбербанка платит 8,86% годовых. Полная ставка госбанка составляет 14,45% годовых, 5,59% из которых компенсирует федеральный бюджет. В пресс-службе Сбербанка рассказали, что кредит предоставляется траншами по семестрам.

В случае изменения ключевой ставки ставка ранее выданных образовательных кредитов меняться не будет, сообщила пресс-служба госбанка. Дополнительных комиссий и платежей, страхования программой не предусмотрено.

Учиться, чтобы отдавать

Новые образовательные кредиты можно взять на обучение в любом лицензированном вузе (ранее – в вузах из особого списка Минобразования). Как и в старой программе, кредиты выдаются на весь срок обучения плюс 123 месяца. Они также предполагают отсрочку по выплате основного долга на время учебы плюс три месяца поиска работы после нее. Во время учебы студент будет платить только часть процентов по кредиту: в первый год – 40% от расчетной суммы, во второй год – 60%, с третьего года – проценты в полном объеме плюс невыплаченные проценты за первый и второй год кредитования.

В Сбербанке по просьбе «Ведомостей» рассчитали кредит для оплаты обучения в бакалавриате в течение четырех лет при стоимости обучения 200 000 руб. в год. Совокупную сумму основного долга (800 000 руб.) банк «упакует» в аннуитетный платеж по завершении учебы. В первый год заемщик будет платить ежемесячно около 600 руб. в счет процентов по кредиту, во второй – 1800, в третий – 4500, в четвертый и до окончания льготного периода – около 6000, затем – около 10 300 руб.

Получается, «переплата» за весь срок кредитования – 608 800 руб.

За просрочку платежа заемщику Сбербанка грозит неустойка в размере 20% годовых от ее суммы. Вопрос с академическим отпуском будет решаться индивидуально, в отделении и колл-центре Сбербанка не смогли рассказать, какая модель расчетов применяется в сложной ситуации. При отчислении же из вуза заемщик должен будет вернуть всю сумму долга и процентов в 10-летний срок по новому графику. Причем в случае отчисления обучающегося (заемщика) ставка по выданному кредиту увеличивается, так как Минобразования прекращает субсидирование с даты отчисления, уточнила пресс-служба Сбербанка.

Заемщиком, как и в прежней программе, будет сам студент. Кредит могут выдать даже 14-летнему и безработному, но при условии согласия родителей или органов опеки. Залог имущества учащегося или родителей, справка о доходах с места работы не требуются. В отделении от заемщика помимо паспорта и заполненной анкеты потребуют лишь договор с вузом. Кредит можно получить и выплачивать по месту жительства или регистрации вуза, досрочное погашение без штрафа.

Под родительскую ответственность

Несколько иные кредиты на обучение сейчас предлагают в других российских банках. Например, в «Почта банке» выдают похожий образовательный кредит «Знание – сила» на сумму до 2 млн руб. и срок 99 месяцев (чуть более восьми лет) под 9,9% годовых. Заемщиком будет один из родителей, который сможет предоставить справку о доходах 2-НДФЛ, а студент выступит созаемщиком.

Программа «Почта банка» предусматривает обязательное личное страхование заемщика стоимостью 0,1% от суммы кредита в месяц; страховая премия включается в аннуитетный платеж. Банк дает отсрочку на выплату основного долга и части процентов на 51 месяц. Как пояснили в колл-центре «Почта банка», если студент будет отчислен, заемщикам придется возвращать фактически затраченную банком сумму и проценты за пользование ею.

Также банк готов предоставить годовую отсрочку на выплату основного долга в случае академического отпуска, но проценты все равно придется платить.

Некоторые банки предлагают оплатить обучение с помощью традиционных потребительских кредитов. Например, в МКБ могут выдать до 5 млн руб. и на срок до 15 лет под 9,9–26% годовых (минимум – только для зарплатных клиентов), в Райффайзенбанке – до 2 млн руб. на 5 лет под 10,99–16,99% (в зависимости от суммы и наличия страховки). Слово «образовательный» банки часто используют как маркетинговый ход или сезонное предложение. Так, в Альфа-банке такое «образовательное» спецпредложение действовало до 2 сентября.

В России низкий спрос

Пока в России образовательные кредиты не пользуются большим спросом, сетуют банкиры. Например, в 2007–2012 гг. российские банки выдали 1000 таких кредитов на сумму 230,77 млн руб., отмечается на сайте правительства, их получили студенты МГУ, НИУ ВШЭ и СПбГУ. Для сравнения: в США, где распространено обучение взаймы, сейчас оформлено 44 млн образовательных кредитов, общий размер долга студентов превышает $1,5 трлн, приводит Time данные министерства образования США.

Пресс-служба Сбербанка не раскрыла, сколько кредитов было выдано по обновленной программе, отметив, что «пока рано говорить о каких-либо статистически значимых значениях». В 2016 г. банк выдал 5187 образовательных кредитов на сумму около 1 млрд руб.

«В целом в нашей стране обучение в кредит еще развито слабо, и образовательные кредиты пока не могут по популярности соперничать с привычными кредитами наличными или POS-кредитами», – объясняет член правления, директор по продуктам и технологиям «Почта банка» Григорий Бабаджанян.

Среди причин этого он называет низкую осведомленность о таких кредитах и неготовность населения занимать на образование.

Между тем вузы заинтересованы в кредитах для студентов-контрактников. В прошлом году ректоры МГИМО Анатолий Торкунов и НИУ ВШЭ Ярослав Кузьминов просили правительство вернуть такие кредиты. «У нас высокая стоимость обучения. Мы должны иметь некоторые промежуточные инструменты Мы ставим перед государством проблему, что неплохо было бы субсидировать тех, кто идет на платные места с очень высокими баллами, чтобы сделать нормальный образовательный льготный кредит», – цитировало Кузьминова «РИА Новости». В Финансовой академии образовательным кредитом от Сбербанка в 2019 г.

воспользовалось четыре студента, рассказала заместитель проректора по маркетингу и работе с абитуриентами Кира Артамонова. «Для абитуриентов такой кредит – шанс обучаться на более престижном факультете, где высокий конкурс и мало бюджетных мест: например, на самом дорогом и востребованном международном финансовом факультете стоимость очного обучения в 2019 г. – 440 000 руб.», – говорит Артамонова.

По ее словам, существенно повысить объемы выдачи банки и Минобразования смогут, если привлекут к программе работодателей: тогда снизятся риски невозвратов, а выпускники-заемщики будут уверены, что смогут расплатиться после учебы.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/09/05/810609-finansiruyut-uchitsya-dolg

Образовательный кредит: что это, условия предоставления, плюсы и минусы

Уже из самого названия понятно, что представляет собой кредит на учебу – это выдача банком средств на учебу в вузе (или на обучение за рубежом) на определенных условиях. При этом выданная сумма будет равна полной стоимости обучения в вузе.

Но на каких основаниях и кому может быть выдан такой кредит на образование? И стоит ли студентам ввязываться в эту авантюру? Давайте разбираться детально.

Кредиты на учебу студентам: что это такое?

Сегодня кредит под образование еще не так популярен

Кредит на получение высшего образования – это отдельный вид потребительского кредита, предоставляемого лицу с целью оплаты обучения (его собственного или его родных).

Так, достаточно принести с собой в банк договор учебного заведения и заключить с банком соглашение. В зависимости от условий банка такие кредиты можно выплачивать от нескольких месяцев до 12 лет.

В банках можно взять кредит на получение не только высшего образования, но и специального (курсов, семинаров, тренингов, конференций и так далее).

Условия предоставления кредита студенту

Основное отличие образовательных кредитов от всех остальных заключается в том, что их можно получить даже несовершеннолетним.

Таким кредитом могут воспользоваться следующие категории граждан:

  • те, кому исполнилось 14 лет;
  • те, кто готов предоставить совершеннолетних и платежеспособных созаемщиков (родителей или других близких родственников).

Как правило, созаемщиков должно быть несколько (2 или 3 человека).

В зависимости от суммы кредита банк может потребовать передачи какого-то ценного имущества в качестве залога. Например, при займе на сумму выше $25 000 предпочтение отдается недвижимости.

Где взять кредит на образование

Нужно предварительно разузнать, какие банки дают кредит на образование. На сегодняшний день известно, что выдачей образовательных кредитов  в России занимались:

  • банк «Сосьете Женераль Восток» (BSGV);
  • УралСиб;
  • Сбербанк;
  • АК Барс;
  • Промсвязьбанк;
  • Союз;
  • Балтийский банк;
  • Возрождение;
  • Пробизнесбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Первый Чешско-Российский банк;
  • Балтийский банк.

Чтобы узнать, можно ли взять кредиты на учебу в этих и других банках сейчас, необходимо звонить в конкретное отделение и узнавать. Местный специалист вам все подскажет.

Сбербанк или другие банки выдают кредит на образование для студентов в безналичной форме. По отзывам это очень удобно, когда не нужно брать всю огромную сумму сразу и переживать, как в целости и сохранности довезти ее до вуза.

Как получить кредит на образование: особенности оформления

Мы уже упоминали про необходимость поиска созаемщиков, если вам еще не исполнилось 18 лет.

По всем остальным пунктам требования такие же, как при взятии обычного потребительского кредита:

  • студент предоставляет необходимые документы (договор, заключенный с университетом, и удостоверение личности);
  • если студент несовершеннолетний, нужно согласие родителей или законных представителей ребенка на получение кредита, заверенное нотариально;
  • в некоторых банках обязательным условием является обязательное страхование жизни и потери трудоспособности заемщика.

Заявка на получение кредита оформляется и подается непосредственно в офисе банка. Но в некоторых банках можно осуществить всю процедуру онлайн. И тогда вам даже не придется уходить с пар или отвлекаться от выполнения домашнего задания.

Кстати! Для наших читателей сейчас действует скидка 10% на любой вид работы

Прежде чем взять образовательный кредит, обязательно узнайте о схеме его погашения в выбранном банке. Именно этим данный вид займа отличается от всех остальных. Как правило, банки предоставляют заемщику льготный период, в течение которого студенту нужно выплачивать лишь проценты, а основной долг можно оплачивать спустя какое-то время.

Спрашивайте о дополнительных бонусах. Нередко банки кроме кредита на получение высшего образования могут предлагать выгодные программы для получения бизнес-образования

Самыми «сладкими» считаются условия, когда этот льготный период длится на протяжении всего срока обучения. Но часто бывает, что такими хорошими условиями можно пользоваться на протяжении всего лишь первого года.

По прошествии этого срока заемщик приступает к оплате не только процентов, но и основного долга.

При намерении взять кредит в определенном банке обязательно узнайте, сотрудничает ли выбранный банк с вашим вузом. Нередко банк выдает кредиты только при оплате обучения в вузах-партнерах.

Подводные камни, о которых нужно знать

Есть несколько важных вещей, которые необходимо знать прежде, чем получать образовательный кредит.

  1. Важна страна обучения. Для России банк выдает кредит только в российских рублях. Для обучения за рубежом выдается кредит в иностранной валюте (долларах или евро).
  2. Обычно процентные ставки по образовательным кредитам ниже, чем ставки в других видах потребительского кредитования. Но некоторые банки пытаются «схитрить» — они называют образовательными кредитами любые другие потребительские кредиты. При этом не предоставляют своим заемщикам в рамках этого кредита ни льготного периода, ни льготных ставок. Единственное отличие такого кредита от любого другого потребительского в том, что деньги поступают непосредственно на счет учебного заведения. Поэтому обязательно узнавайте подробности в банке.
  3. Если вы не можете найти или воспользоваться кредитом на обучение, при выборе уделите особое внимание кредиту на неотложные нужды или кредиту под залог. Первый отличается упрощенной процедурой оформления, второй – более низкой процентной ставкой.
  4. Если боитесь получить отказ в получении кредита, стоит обратиться к кредитному брокеру. В некоторых случаях он может поспособствовать одобрению заявки.

Основные параметры образовательного кредита, о которых следует помнить всегда:

Основные моменты образовательного кредита

Плюсы оформления образовательного кредита

  1. Отсутствие комиссий.
  2. Максимально низкая процентная ставка.
  3. Предоставляется на оплату любой формы обучения в любом учебном заведении.
  4. При необходимости можно получить кредит по частям, таким образом уменьшая расходы по выплате процентов за пользование кредитом.

  5. Выдается отсрочка в погашении основной суммы.
  6. Есть все шансы увеличить срок кредитования на период оформленного академического отпуска, армии и прочее.
  7. Кредит могут получить даже несовершеннолетние.

Будьте внимательны: банк может не выдать кредит, если вы собираетесь поступать в вуз с плохой репутацией

Минусы кредита на обучение

Несмотря на огромное количество преимуществ кредита на образование есть здесь и свои недостатки:

  • внушительный список документов в случае отсутствия дохода (тогда придется привлекать созаемщиков с подтверждением уровня доходов и другими документами);
  • студенту придется потрудиться, чтобы доказать банку выгоду и востребованность выбранной специализации, а также солидность выбранного учебного заведения, гарантии того, что учащийся намерен его закончить и далее трудоустроиться по специальности;
  • если выбранный банк не работает с выбранным вами вузом, придется попотеть в поисках другого;
  • чаще всего банки сотрудничают с государственными учебными заведениями. Получить кредит на образование в частном вузе будет весьма непросто;
  • ввиду того что кредит выдается на большие сроки и большие суммы, банк может потребовать в качестве залога недвижимость или транспорт;
  • невероятно сложно (если не невозможно) будет получить кредит иногородним, так как банки обычно выдают кредиты только тем, кто прописан в регионе;
  • не все банки предоставляют отсрочку выплат по основному долгу на время ухода в академический отпуск или службы в армии. В этом случае будет очень сложно продолжать делать выплаты;
  • обычно кредит выдается не на всю сумму стоимости обучения. Как правило, это всего лишь 80-90% от всей суммы, так что остаток придется выплатить самостоятельно;
  • несмотря на то что банк выдает отсрочку платежа и предоставляет право на льготный период, в течение всего срока вам все равно придется делать выплаты – не по основному долгу, а проценты. Их вы начинаете платить сразу по получении кредита, а основной долг в зависимости от договора можно начинать выплачивать через год или позже. Переплаты по кредиту будут грандиозными. Будьте готовы к тому, что в итоге вам придется заплатить почти в 2 раза больше, если вы решите воспользоваться кредитами, а не собственными средствами;
  • оформление договора с банком должно произойти в очень маленькие временные рамки – с момента поступления в вуз до начала периода обучения. И если есть риск получит отказ по такому кредиту, то учеба может оказаться под вопросом;
  • кредит на обучение лучше брать только тому, кто твердо уверен в своих силах и в выбранной специальности. Если вас отчислят или вы самостоятельно решите покинуть вуз, кредит придется выплачивать в любом случае, даже если у вас не останется на это средств.

Конкретный пример одобренного кредита и выплат по нему:

Пример выплат по образовательному кредиту

Впрочем, вам главное – поступить, чтобы потом, наконец, прожить все прелести студенческой жизни. А уж прочувствовать все эти прелести, не забывая об учебе, помогут специальные студенческие сервисы.

Источник: https://zaochnik-com.ru/blog/obrazovatelnyj-kredit-chto-eto-usloviya-predostavleniya-plyusy-i-minusy/

Образовательный кредит

Независимо от того, что количество выпускников учебных заведений возрастает с каждым днем, стоимость обучения также постоянно растет. Безусловно, тому есть оправдание. Из-за постоянного роста цен, инфляции и прочих факторов ежегодно, а то и несколько раз в год необходимо поднимать зарплаты преподавательскому и руководящему составу. Кроме того, растет плата за отопление, свет и прочие удобства, необходимые для образовательного процесса. А также дорожают строительные услуги и материалы, необходимые для возведения новых учебных корпусов, восстановления имеющихся.

Но, откуда взять такое количество денег, чтобы получить высшее образование детям малообеспеченных семей? Как обычному подростку с желанием учиться, но без финансовых запасов продолжить путь обучения после школы? Бюджетных мест все меньше, и требования к абитуриентам с каждым годом все выше.

Образовательный кредит — долгосрочная целевая ссуда, выдаваемая юношам и девушкам 14-25 лет на оплату обучения в университете, колледже… Деньги, выдаваемые в долг студенту, не отдаются на руки, а переводятся на счет учебного заведения. Максимальный срок выплат: 10 лет после окончания обучения. Форма обучения обычно не имеет значения. Официальное трудоустройство, кредитное обеспечение и положительная кредитная история приветствуются и поощряются более выгодными условиями, но не являются обязательными. Кредит может погашать как все платежки за обучение, так и их часть.

Требования к заемщикам обычно просты:

  • Гражданство;
  • Постоянная регистрация и проживание;
  • 14 лет или более;
  • Договор, заключенный с организацией, предоставляющей услуги образования.

Образовательный кредит большинства банков и кредитных организаций субсидируется государством.

При этом, государство погашает часть от процентной ставки, если условия банка сходятся с условиями государственной программы. Эта программа призвана сделать образование более доступным для абитуриентов и студентов контрактной формы обучения.

Нередко программа предусматривает улучшенные условия кредитования для учащихся с оценками «хорошо» и «отлично».

Но и льготный кредит не является выгодным – платить все равно приходится больше, нежели кредитная организация платит учебному заведению, однако, условия его более чем приемлемые с точки зрения остальных видов кредита — низкая процентная ставка и сроки для выплаты.

Образовательные кредиты зачастую выдаются только студентам, показавшим лучшие результаты в успеваемости среди других учащихся. Это делает кредитора более уверенным в том, что деньги не пропадут, человек получит образование и с легкостью устроится работу, после чего начнет выплачивать задолженность.

Кроме того, таковые ссуды выдаются на получение образование только в соответствующих учебных заведениях, получивших необходимую лицензию.

Обычно банки требуют такие документы:

  • Заявление, анкета заемщика;
  • Паспорт гражданина страны, в которой выдается кредит, с пропиской (или заверенная копия). Если нет – свидетельство о рождении;
  • Второй документ – права, студенческий и т.д.
  • Письменное согласие родителей (если заемщику нет 18 лет);
  • Договор с учебным заведением;
  • Счет для оплаты образования (не всегда).

Обеспечение кредита может выражаться залогом, может вообще отсутствовать. Нередко для выдачи образовательного займа требуется поручительство родителей.

Ссуды на образование выдаются как крупными кредитно-финансовыми организациями, так и частниками. Студенты, безусловно, предпочитают первых, и идут ко вторым только в случае отказа. Недостатком займа от частной компании является высокая процентная ставка, отсутствие государственных льгот, всего 80-90% оплаты от стоимости обучения. Положительным моментом выступает то, что для каждого клиента предусмотрен индивидуальный подход.

Некоторые банки и кредитные организации выдают кредит с условием, что проценты будут выплачиваться регулярно, а сам кредит – после окончания обучения.

Выбирая образовательный кредит среди множества кредиторов, студент учится экономить. А также знакомится с кредитно-финансовой системой с юных лет.

При отказе от выплаты заемщиком долга, процедура взыскания долга схожа с большинством других видов ссуд.

Образовательный кредит необходимо брать в том случае, если есть уверенность в том, что по завершению обучения профессия будет приносить стабильно много денежных средств. Лучше – если уже есть работа, и получение диплома гарантирует повышение по службе.

Источник: https://v-kredit.net/obrazovatelnyj-kredit

Роль государства в образовательном кредитовании

Роль государства в образовательном кредитовании заключается в предоставлении финансовой помощи гражданам, обучающимся по основным профессиональным образовательным программам в виде: — предоставления субсидий банку на возмещение части затрат по невозвращенным образовательным кредитам (в размере до 20% объема выданных образовательных кредитов по договорам, заключенным банком и гражданами, поступившими в организации, осуществляющие образовательную деятельность, для обучения по основным профессиональным образовательным программам);

— предоставление субсидий банку на возмещение части затрат на уплату процентов по образовательным кредитам (в размере 3/4 ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату заключения договора образовательного кредита, на весь срок пользования образовательными кредитами, предусмотренный договорами).

Таким образом, студенты, обучающиеся в образовательных организациях по основным профессиональным образовательным программам имеют право на получение льготного кредита на оплату обучения. Максимальная процентная ставка по таким кредитам не будет превышать 1/4 ставки рефинансирования, увеличенной на 3%.

Банки — предоствляющие льготный образоательный кредит не могут взимать дополнительные платежи (в том числе комиссии за ведение счетов получателя образовательного кредита). Студент не выплачивает основной долг по кредиту в течение всего срока обучения и трех месяцев после окончания образовательной организации. Студент возвращает образовательный кредит в течение 10 лет после окончания обучения. Возможно досрочное погашение кредита без штрафных санкций.

Для получения образовательного кредита не нужно предоставлять обеспечение по кредиту (залог или поручительство). В роли гаранта выступает государство.

Основным документом, регламентирующим условия, размеры и порядок предоставления государственной поддержки образовательного кредитования, должно стать постановление Правительства Российской Федерации. В настоящий момент на портале Минобрнауки опубликован проект этого постановления.

Перейти к оглавлению

Что полезно знать о последствиях за отказ от выплаты долга по образовтельному кредиту

На первой стадии просрочка по кредиту сулит заемщику общение со специалистами департамента по работе с должниками банка и, конечно же, начисление всевозможных пеней и штрафов, которые способны увеличить долг в разы.

Банк имеет право, на совершенно законных основаниях, продать долг третьему лицу. Как правило, этот пункт всегда прописан в кредитном договоре. Третьими лицами, как правило, являются так называемые «службы безопасности» банка, а попросту говоря «коллекторы». Для начала коллекторы будут звонить должнику и напоминать о наличии долга, посылать ему письма, смс-сообщения и предупреждать о том, чем чреваты невыплаты. Совокупность этих мер называется Soft Collection (мягкий сбор).

Если на этой стадии неплательщик по кредиту так и не начнет вносить платежи, то взыскание перейдет на следующий уровень под названием Hard Collection (жесткий сбор). Он подразумевает под собой выезд коллектора на дом к должнику. Нежданный гость должен будет предъявить заемщику документы, на основании которых он занимается взысканием этого долга. Стоит отметить, что должник имеет право не пускать коллектора на порог своего жилища. Основная задача выездного коллектора состоит в том, чтобы объяснить должнику о необходимости погашать кредит при личной встрече.

Еще одна неприятность состоит в том, что новый кредитор может начислять на сумму кредита дополнительные проценты и штрафы.

Если и этот ход взыскателей не возымел должного эффекта, то начнется процедура Legal Collection (правовой сбор) или другими словами – принудительное взыскание задолженности через суд, а также прокуратуру, в которую направляется заявление с просьбой провести проверку действий неплательщика на наличие состава преступления (мошенничества). Подать иск в суд может как сам банк, так и коллектор от его имени.

После того, как судебные органы вынесут свой вердикт, дело перейдет в руки судебных приставов, которые для начала вышлют должнику по почте постановление о возбуждении исполнительного производства. В бумаге будут указаны сроки для добровольного исполнения судебного решения. После чего приставы пожалуют к должнику домой. В соотвествии с законом, судебный пристав должен в присутствии понятых произвести опись имущества и наложить на него арест.

Описанные вещи могут быть, как изъяты, так и оставлены на ответственное хранение неплательщика. При этом за продажу такого имущества человек понесет уголовную ответственность. Но, согласно статье 446 Гражданско-процессуального кодекса, суд не позволит банку забрать у должника единственную недвижимость или предметы домашнего обихода, а так же имущество, необходимое для ведения профессиональной деятельности, как например компьютер, ноутбук, мобильный телефон.

После наложения ареста пристав-исполнитель даст возможность нерадивому заемщику вернуть себе имущество, заплатив по долгам. В противном случае – оно уйдет с молотка, а вырученные деньги пойдут на оплату счета.

Еще один прием, находящийся в арсенале пристава – это ограничение права выезда за границу.

Чтобы избежать всех вышеописанных, прямо скажем, малоприятных вещей, учитесь правильно оценивать свои финансовые возможности, внимательно читайте кредитные договора и считайте кредитные проценты. Если у Вас возникло хотя бы малейшее подозрение в том, что уровень Ваших доходов может не позволить своевременную и полную выплату желаемого кредита, сразу же отказывайтесь от него.

И всегда помните что в долг Вы берете чужие деньги и на время, а отдаете свои и навсегда….

Перейти к оглавлению

Источник: http://www.edu.ru/abitur/act.42/index.php