Как вернуть страховку после выплаты кредита?

Содержание

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Как вернуть страховку после выплаты кредита?

Продвигая ту или иную услугу, банк старается оформить ее как пакетное предложение. Для кредитов одной из составляющих является договор страхования со страховой компанией. Некоторые банки иногда позиционируют страховку как законодательно обязательное условие выдачи займа. Однако, это не всегда соответствует действительности.

Виды страхования при кредитовании

Базовые страховки, заключение которых требуют банки при выдаче кредита:

  1. страхование здоровья и жизни заемщика для потребительского займа;
  2. страхование недвижимости от повреждения и утраты имущества, кредитуемого по программе ипотеки;
  3. страхование автотранспортного средства от аналогичных видов риска для автокредита.

Только последние два пункта, фактически, являются обязательными, согласно действующему российскому законодательству. Следует это из части 1 раздела 1 статьи 343 Гражданского Кодекса РФ.

Особенности оформления договора страхования при кредите

Любой договор в банке необходимо внимательно изучать. Договор страхования — не исключение. Все должно быть предельно понятно. При возникновении вопросов, их необходимо задать кредитному менеджеру или представителю страховой компании (СК). Помните, страховку выдает именно страховая компания, а не банк. Поэтому, все будущие претензии по услуге вы должны будете адресовать в ее адрес.

Ключевыми моментами в страховом полисе, выдаваемом в пакете с кредитным договором, на которые стоит обратить внимание, являются:

  • условия наступления страхового случая и получения клиентом-страхователем страхового возмещения от СК;
  • возможность досрочного прекращения договора страхования и возврат части страховых платежей.

Последнее особенно важно, так как страхователь – это одновременно и заемщик. Вопрос частичного возврата или прекращения периодических выплат страховой премии встанет при досрочном погашении кредита. Надо понимать, осуществимо ли это и каковы возможные штрафные санкции.

Законно или незаконно требование банка застраховать жизнь и здоровье заемщика, может оказаться вторичным фактором. Зачастую это позиция банка, и без выполнения такого условия он просто не станет кредитовать. Тогда выход один — поискать иную кредитную организацию.

Если клиент предполагает брать долгосрочный кредит, то страхование здоровья и жизни вполне может сыграть и позитивную роль, защищая страхователя от непредвиденных неприятных случаев в будущем. Полезным здесь может быть также страхование от риска потерять работу.

Возврат страховки после выплаты кредита

Наличие страховой защиты предмета залога (ипотеки или авто), а также жизни заемщика, имеет экономический смысл только при невыплаченном займе. Как только он досрочно погашен, квартира или автомобиль становятся полноценной собственностью теперь уже бывшего банковского клиента. После полного гашения потребительского кредита заемщик уже не несет никаких обязательств перед банком.

К сожалению, погашенный кредит далеко не всегда автоматически приостанавливает действие страхового полиса и становится поводом для обращения в страховую компанию по возврату излишне перечисленных в пользу СК средств.

Для возврата страховки после выплаты кредита необходимо предпринять следующие шаги:

  • Если премия имела разовый характер и выплачивалась страхователем при заключении договора — написать заявление о возврате излишней части платежа. Сумма высчитывается пропорционально сроку от даты фактического закрытия кредита до даты исполнения обязательств, прописанной в кредитном договоре. Идеально, когда механизм возврата страховки четко представлен в страховом полисе.
  • Если страховая компания отказывается от обратного платежа, клиент оформляет претензию в ее адрес и обращается в Роспотребнадзор.
  • В любом случае, за страхователем остается право подачи искового заявления в суд.
  • Если в страховом полисе прописаны периодические платежи в пользу СК, то их можно прекратить, отказавшись тем самым от страховки. Но здесь надо четко понимать, каковы могут быть неустойки (штрафы, пени).

Обращаться к регулятору или в суд не будет иметь никакого смысла, если в договоре страхования однозначно прописан отказ СК возвращать какие-либо суммы страховых премий при закрытии кредитного соглашения до срока.

При расчете суммы к возврату, страховая компания может уменьшить ее на величину уже понесенных расходов на обслуживание страхового полиса. Клиент вправе потребовать перечень таких издержек от страховщика.

Невский Банк оказывает разнообразную кредитную поддержку бизнесу, предлагая оптимальные условия кредитования для каждого случая. Юридическое лицо может выбрать между кредитной линией, займом на пополнение оборотных средств, овердрафтом и факторингом. Действует выдача кредитов юридическим лицам малого и среднего бизнеса и индивидуальным предпринимателям.

Источник: https://www.nevskybank.ru/info/kak-vernut-strahovku-posle-vyplaty-kredita/

Как вернуть страховку по кредиту в росбанке после выплаты кредита

Страхование жизни в последнее время становится все более и более навязанной.

Клиенты Сбербанка должны знать, как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении в Сбербанке, как правильно оказываться от страхования, чем может грозить отказ, как написать заявление.

Под страховым полисом по кредиту следует понимать продукт.

Он ничем не отличается от полиса на имущество по ОСАГО или автомобиль по КАСКО.

Полис при ипотеке или кредите направлен на страхование жизни или здоровья заемщика, а также гарантирует банку, что кредитные обязательства будут выполнены в любом случае.

Сбербанк, как и другие банки, пытается минимизировать риски невыплат, поэтому прибегает к принудительному страхованию жизни заемщика или его здоровья.

Сбербанк предоставляет страховки на: Страховой полис на квартиру приобретается обязательно при ипотеке. При потребительских продуктах его можно не приобретать.

Банк вправе отказать в кредите без объяснения причин или увеличить процентную ставку.

Важно запомнить, что срок страховки равен сроку кредитования.

Если кредит на 60 месяцев, то и договор будет на 60 месяцев, но продлевать полис придется каждый год. Также предлагает свои услуги через свою страховую компанию ООО «СК». Сбербанк в первую очередь предложит клиенту свои услуги, а затем при отказе даст выбрать другую фирму.

Квартира купленная в ипотеку — кто собственник жилья?

Стоимость страховки зависит от суммы займа: Банк не предъявляет практически никаких требований к заемщику при оформлении полиса.

А вот к компаниям по страховым случаям особое отношение и требования.

Банк вправе предъявить ряд требований, после которых может быть заключен договор сотрудничества.

К минимальным требованиям Сбербанка относятся: Получить свои денежные средства, не только можно, но и нужно.

Особенно если вас интересует вопрос: при досрочном погашении кредита в Сбербанке возвращается ли страховка? Законы дают возможность возвращать денежные средства. Они гарантируют расторжение договора, если клиент не нуждается в услугах компании.

Важно учитывать несколько нюансов: Клиент через какое-то время задумывается о том, можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке? В свою очередь компании имеют право получить часть средств, потраченных на приобретение полиса.

Размеры суммы пропорциональны времени действия страховки. Если клиент внес последний платеж вовремя, то вложенные финансы остаются организации. Важно, чтобы этот пункт был указан в подписанном документе. Каждый месяц платеж одинаков, поэтому можно эту сумму умножить на количество оставшихся месяцев.

Таким образом, вы можете сэкономить на процентах, а также вернуть свои денежки. Посмотрите и на график платежей, который выдавался при заключении договора. Часто не прописывают пункт внесения всей суммы до истечения договора вовсе или умалчивают о том, что можно вернуть часть денег.

Займы можно досрочно погасить двумя видами: Помните о том, какой у вас график погашения: аннуитетный (платежи ежемесячно одинаковы, привнесение большей суммы нужно обращаться в банк, для перерасчета) или дифференцированный (можно заранее внести определенную сумму, а затем обращаться к сотруднику банка за решением погашения кредита досрочно).

Бывает и так, что проценты начисляются на оставшуюся сумму долга, поэтому для уверенности лучше обращаться сразу в отделение банка. Досрочное погашение возможно при соблюдении следующих правил: Физическое лицо может получить деньги за страховой полис, погасив задолженность намного раньше оговоренного времени.

Если полис приобретался в «СК» Сбербанка, то обращаться нужно именно в отделение банка.

Внеся последний платеж и не обратившись в страховую, заемщик не получит никаких денег.

Возвращают деньги только в следующих случаях: При досрочной оплате заемщик получает деньги за тот период времени, который бы еще действовал договор. Внимательно читайте договор, где стоит обратить внимание на детали: предусмотрено ли погашение займа заранее, какой процент по ставке начисляется, в каких случаях банк может его изменить.

Если клиент еще вносит платежи и решил отказаться от полиса, то сумма равна 100%, если сделка разрывается до истечения месяца после заключения договора. Читайте все бумаги, которые дают вам подписывать, иначе оспорить свою некомпетентность в суде может не получиться.

Безграмотность граждан на руку банковским работникам и страховщикам.

Сбербанк страхование жизни, возврат денег по страховке по кредиту, в этом может помочь опытный юрист, если сложились ситуации, при которых компания отказывается возвращать страховку или возвращает ее частично.

Консультация специалиста не помещает и при желании оформить ипотечный или потребительский продукт.

Брали кредит в Росбанке на 60 месяцев, навязали страховку жизни и здоровья (29.000р.). Решили вернуть страховку за 59 мес.,так как нужда в ней отпала.

Написали заявление в банк, где и узнали, что страховая вернёт нам только 30%, ссылаются на пункт договора: » В случае досрочного погашения кредита…

возврату Страховщиком подлежит ЧАСТЬ оплаченной страховой премии за неистёкший период страхования за вычетом расходов Страховщика (расчёт величины возврата производится по методике Страховщика)».

Считаю, что меня ввели в заблуждение, так как конкретно этот пункт не гласит о том, что мне вернут только 30%,слово «часть» не подразумевает под собой конкретный размер денежных выплат,а «расчёт величины возврата премии по МЕТОДИКЕ страховщика» в договоре не отражён, а я не обязана догадываться об их методике.

Многие заемщики, которые хоть раз оформляли кредит задумывались о том, как вернуть страховку.

Такой вопрос может появиться в течении нескольких дней после оформления кредитного договора, так и после планового или досрочного погашения кредита.

Читайте также  Если не выплачивать кредит что будет?

Как вернуть страховку по кредиту в 2019 году?

Внеся последний платеж и не обратившись в страховую, заемщик не получит никаких денег.

Возвращают деньги только в следующих случаях: При досрочной оплате заемщик получает деньги за тот период времени, который бы еще действовал договор. Внимательно читайте договор, где стоит обратить внимание на детали: предусмотрено ли погашение займа заранее, какой процент по ставке начисляется, в каких случаях банк может его изменить.

Если клиент еще вносит платежи и решил отказаться от полиса, то сумма равна 100%, если сделка разрывается до истечения месяца после заключения договора. Читайте все бумаги, которые дают вам подписывать, иначе оспорить свою некомпетентность в суде может не получиться.

Безграмотность граждан на руку банковским работникам и страховщикам.

Сбербанк страхование жизни, возврат денег по страховке по кредиту, в этом может помочь опытный юрист, если сложились ситуации, при которых компания отказывается возвращать страховку или возвращает ее частично.

Консультация специалиста не помещает и при желании оформить ипотечный или потребительский продукт.

Брали кредит в Росбанке на 60 месяцев, навязали страховку жизни и здоровья (29.000р.). Решили вернуть страховку за 59 мес.,так как нужда в ней отпала.

Написали заявление в банк, где и узнали, что страховая вернёт нам только 30%, ссылаются на пункт договора: » В случае досрочного погашения кредита…

возврату Страховщиком подлежит ЧАСТЬ оплаченной страховой премии за неистёкший период страхования за вычетом расходов Страховщика (расчёт величины возврата производится по методике Страховщика)».

Считаю, что меня ввели в заблуждение, так как конкретно этот пункт не гласит о том, что мне вернут только 30%,слово «часть» не подразумевает под собой конкретный размер денежных выплат,а «расчёт величины возврата премии по МЕТОДИКЕ страховщика» в договоре не отражён, а я не обязана догадываться об их методике.

Многие заемщики, которые хоть раз оформляли кредит задумывались о том, как вернуть страховку.

Такой вопрос может появиться в течении нескольких дней после оформления кредитного договора, так и после планового или досрочного погашения кредита.

Демьянов Александр. Долгая дорога домой

Как правило, это связано с тем, что менеджеры при оформлении кредита вводят клиентов в заблуждение касаемо стоимости данной услуги, либо же вообще умалчивают о ней.

Тем не менее, есть законные способы как отказаться от навязанной страховки.

Менеджеры банка могут уверять, что это обязательная услуга, без нее кредит не оформляется.

Но по факту — это добровольная услуга, гражданин сам решает, нужна она или нет.

К сожалению, многие граждане не слишком опытны в этом вопросе, да и менеджеры банков умеют уговаривать, они даже проходят специальные тренинги, посвященные продаже дополнительных услуг.

Порой граждане осознают факт покупки страховки уже после заключения кредитного договора.

Их интересует возврат навязанной страховки, они понимают, что это им совершенно не нужно.

И перед заемщиком встает вопрос: «Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения? В начале лета вступил в силу закон, допускающий возвращение страховки.

Для многих заемщиков этот вопрос действительно актуален, поэтому я и решил по полочкам разложить процесс возврата и рассказать о новом законе, который облегчает процесс возвращения денег за не нужную услугу.

Ранее, если человек при оформлении кредита подписал заявление на страхование, обратного хода практически не было.

Обращаясь после в банк или страховую компанию, граждане получали категорический отказ: заявление на страхование подписано лично заемщиком, никто его под дулом пистолета не держал, действие было добровольным.

Решить вопрос можно было только через суд, но еще нужно доказать, что услугу вам навязали.

Но некоторые банки все же предоставляли возможность беспроблемного возвращения денег за страховку в течение определенного количества дней. 1 июня 2016 года Банк России, регулирующий и страховой рынок, объявил, что граждане, купившие полис, могут вернуть его и забрать уплаченные деньги. В течение этого срока человек может передумать и обратиться к страховщику, который обязан возвратить деньги.

С 2018 года «период охлаждения» был увеличен до 14 дней.

Возврат страховки по закону проходит быстро, деньги передаются заявителю в течение 10-ти дней.

Остальные виды дополнительных услуг, которые обычно сопровождают заключение кредитного договора, являются добровольными.

Возможен возврат страховки по кредитным картам, наличным, товарным кредитам и прочим программам.

Их сопровождают: Законно ли страхование по кредиту? Это дополнительная услуга, которая предлагается человеку при заключении кредитного договора.

Если она не является обязательной, заемщик может от нее отказаться.

Если же не купить обязательный полис, в выдаче денег будет отказано. Ниже рассмотрим вопрос, как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита.

Как вернуть страховку по кредиту, алгоритмы действий после

Возврат страховки через суд в этом случае не актуален.

Если уложиться в назначенный ЦБ период охлаждения, все проходит гораздо проще.

Пошаговая инструкция как вернуть страховку: Обратите внимание, что оформленная страховка в банке в течение этих пяти дней может начать действовать.

Соответственно, гражданин несколько дней пользуется услугами, тогда к возврату полагается немного меньшая сумма, чем было уплачено.

Страховщик рассчитает цену услуги за эти несколько дней и вычтет соответствующую сумму из суммы возврата.

Инструкция как вернуть страховку не регламентирована. Вполне возможно, что некоторые банки позволят совершить эту операцию через свои офисы.

Кроме того, не всегда офисы страховых компаний находятся в городе проживания клиента, тогда заявление направляется организации заказным письмом.

Только я посоветую отправлять письмо с уведомлением и описью, чтобы у вас было на руках доказательство обращения за возвратом.

Новый закон не распространяется на коллективные договора.

Нормы действуют, если физическое лицо заключает договор со страховой компанией.

Возврат страховки через суд в этом случае не актуален.

Если уложиться в назначенный ЦБ период охлаждения, все проходит гораздо проще.

Пошаговая инструкция как вернуть страховку: Обратите внимание, что оформленная страховка в банке в течение этих пяти дней может начать действовать.

Соответственно, гражданин несколько дней пользуется услугами, тогда к возврату полагается немного меньшая сумма, чем было уплачено.

Страховщик рассчитает цену услуги за эти несколько дней и вычтет соответствующую сумму из суммы возврата.

Инструкция как вернуть страховку не регламентирована. Вполне возможно, что некоторые банки позволят совершить эту операцию через свои офисы.

Кроме того, не всегда офисы страховых компаний находятся в городе проживания клиента, тогда заявление направляется организации заказным письмом.

Только я посоветую отправлять письмо с уведомлением и описью, чтобы у вас было на руках доказательство обращения за возвратом.

Новый закон не распространяется на коллективные договора.

Нормы действуют, если физическое лицо заключает договор со страховой компанией.

Источник: http://oxbridge.spb.ru/kodeks/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-v-rosbanke-posle-vyplaty-kredita

Способы возвращения страховки после погашения кредита

Многих людей, которые берут займ в банке, интересует вопрос, возвращается ли страховка при досрочном погашении кредита? Вопрос является довольно сложным, так как он касается как банковской, так и страховой сферы. Поэтому, перед оформлением договора о взятии кредита необходимо четко определиться с условиями, на которых он заключается. Важно помнить, что банк не может быть страхователем, так как он является только посредником. Поэтому, договор о страховании должен быть подписан клиентом и соответствующей страховой компанией.

Основные условия, которые должны содержаться в договоре о взятии кредита:

  • согласие клиента на приобретение услуги самостоятельно, без давления со стороны третьих лиц;
  • четкая стоимость страховки;
  • определенный порядок оплаты взносов, которые могут изыматься ежемесячными платежами или же однократно;
  • пункт, в котором указывается, что внесение взносов обязательно даже после раннего погашения кредита (не является обязательным).

Способы возвращения страховки после оплаты кредита

Сегодня существует много способов, как вернуть страховку по кредиту и не столкнуться с большими проблемами. По сути, расторжение договора после погашения всей кредитной суммы не является какой-либо значимой проблемой. Гораздо сложнее добиться возвращение внесенных по страховке средств. По мнению специалистов в настоящее время есть три основных варианта развития события в данной ситуации.

К сожалению, подобный вариант развития ситуации является самым распространенным. Именно отказом банк отвечает большинству из своих клиентов. Ситуация связана с тем, что практически все договора о страховке при взятии кредита имеют пункт, в котором страховая организация освобождает себя от возвращения денег.

Страховщики объясняют это тем, что они оберегают клиента от непредвиденных обстоятельств при взятии кредита. Тем более, что все эти условия пишут в углу документа, чтобы клиент меньше обращал на них внимание.

Поэтому, если вы оказались в подобной ситуации, то лучше сразу обратиться к опытным юристам, так как своими силами вы вряд ли добьетесь желаемого результата.

Частичное возвращение денег после погашения всей части кредита является относительно благоприятным вариантом, хотя и не самым идеальным. Такой вариант может иметь место тогда, когда с момента оформления кредитного договора прошло не менее 6 месяцев.

Страховая компания будет объяснять удержание части средств тем, что они были потрачены на обеспечение административных ресурсов. Если клиент теряет на этом большие суммы, то он имеет право потребовать распечатку всех административных и других затрат. Только так он сможет добиться полноценного возмещения всей суммы.

Однако, для этого в большинстве случаев необходимо начинать судебное разбирательство.

Вариант полного возвращения средств после выплаты кредита считается идеальным. Подобное развитие событий становится возможным только тогда, когда клиент погасил кредит в первые несколько месяцев после заключения договора о займе. Тогда клиент может не обращаться в суд, а просто потребовать возвращение всей суммы, внесенной за страховку по кредиту. Страховая компания просто не сможет ему отказать, так как у нее не будет для этого достаточно аргументов, чтобы объяснить удержание части средств.

Возвращение страховых средств после погашения потребительского займа

У многих людей возникает вопрос, как же добиться возвращения страховки при оформлении потребительского кредита. Проблемы возникают по той причине, что многие банки стараются использовать отсутствие опыта у своих клиентов, чтобы заставить их оформлять договор на их условиях. Однако, юристы утверждают, что делать это совсем необязательно. Поэтому, во избежание проблем с возвращением страховки, нужно сразу же внимательно читать условия кредитного договора. Если вы все же подписали договор с оформлением страховки по невнимательности, то тогда у вас будет несколько способов выйти из этой ситуации.

  1. Просто смириться с этой ситуации и оставить страховку. Не самый лучший вариант, так как он может сопровождаться потерей достаточно приличной суммы.
  2. Отказ от заключенного ранее договора. Чтобы запустить такую процедуру, следует написать соответствующее заявление. С ним клиент идет в банк, где он оформлял кредит или в страховую компанию, требуя вернуть ему страховые средства после погашения кредита. Если человеку отказывают в возвращении средств, то ему следует обратиться в суд для оформления иска. Важно грамотно взвесить возможные расходы и выгоду от возвращения страховых средств, так как вам придется оплачивать судебные издержки со своего кармана. Нужно помнить, что любой заемщик после погашения полной суммы кредита имеет право забрать остаток страховых средств.
Читайте также  Где взять кредит под залог автомобиля?

Кроме того, при раннем погашении займа клиент может просто прекратить вносить деньги, что приведет к автоматическому закрытию страхового договора. Конечно, в этом случае возможно начисление пени или штрафных санкций. Чтобы избежать этого, нужно внимательно изучить фрагмент договора, в котором указаны ваши обязательства. Также следует оформить заявление и обратиться с ним в страховую компанию. Одновременно с заявлением необходимо предоставить в страховую компанию такие документы:

  • ксерокопию договора о взятии кредита;
  • паспорт;
  • справку из банка о полноценном погашении займа.

Заявление необходимо писать на имя руководителя страховой организации. В документе следует отметить досрочное расторжение заключенного договора о страховании и просьбу о возвращении части страховой премии. По законодательству досрочно расторгнуть контракт по страхованию и получить полную сумму по страховке можно в таких ситуациях:

  • если юридическое лицо, берущее займ, прекратило заниматься предпринимательской деятельностью, риски которой покрывал полис;
  • закончилось действие договора;
  • уход из жизни клиента, который оформлял полис страхования.

Если эти пункты отсутствуют, то компания возвратит вам только часть страховой суммы.

Таким образом, основной ошибкой заемщиков является обращение в банк, а не в страховую компанию. Подобное решение вопроса может быть только в том случае, если банк предоставляет страховые услуги в качестве одного из своих пакетов. В остальных случаях для возвращения страховых взносов лучше сразу направляться к страховщику. В целом, чтобы решить эту проблему и не попасться на удочку мошенников, следует внимательно изучить договор о страховании. Лучше всего посоветоваться с квалифицированным юристом, который позволит избавить вас от лишних затрат и длительной судебной тяжбы.

Источник: https://besure.com.ua/blog/kak-vernut-strakhovku-posle-pogasheniya-kredita

Вернуть страховку после выплаты кредита

Вас интересует порядок и возможность возврата страховки после выплаты кредита? Мы подробно рассмотрим с ситуации, в которых возможен возврат денежных средств, расскажем про некоторые особенности получения возмещения при кредитовании в Сбербанке России, банке ВТБ 24 и т.д.

Добровольное страхование при взятии кредита

Практически все банковские организации, которые реализуют для своих клиентов различные кредитные программы, предлагают им застраховать залоговое имущество (при его наличии), а в некоторых случаях – жизнь заемщика и источник его дохода. Делается это для того, чтобы обезопасить денежные средства, выдаваемые клиенту, чаще всего это происходит при оформлении крупного кредита на сумму от 70-100 тыс. рублей и выше.

Обратите внимание, что если речь идет о потребительском займе, тогда вы вправе сами решать – нужна вам страховка или нет, это прописано в Гражданском кодексе РФ в соответствующем законе. Однако если речь идет об ипотечном или автокредите, тогда страхование предмета обеспечения является обязательным.

Заявитель должен знать свои права и руководствоваться ими:

  • Полис является добровольным. Отказать в выдаче займа при отказе от страховки не могут. Однако, банки редко оглашают причины своих отказов, потому не удастся узнать, повлиял ли на решение отказ от услуги страхования.
  • Страховка поможет расплатиться с задолженностью в случае непредвиденных сложных жизненных ситуаций.
  • Клиент может отказаться от страховки уже после подписания договора и получения займа. На это есть две недели. Если договор страхования уже вступил в силу, то заемщику вернут всю сумму, за вычетом оплаты за то время, которое прошло с момента начала действия.

В том случае, если вам при оформлении договора предлагают услугу страхования, вам нужно внимательно прочесть все пункты договора, касающиеся данного предложения. Там должно быть прописано – имеете ли вы право на возврат части страховой выплаты в том случае, если погасили кредит досрочно.

Право на отказ от навязанной страховки

Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» обязует абсолютно всех страховщиков, работающих на территории РФ предусмотреть в своих договорах возможность возврата денежных средств страхователю в том случае, если он отказывается от услуг СК в течение 14 дней с момента подписания договора.

Страховщик обязан вернуть деньги в течение 10 дней с момента получения от клиента письменного отказа, при этом он имеет право сделать лишь частичный возврат, если отказ был написан не сразу, а через 2-3 суток (фактически в это время вы были застрахованы). Данное указание вступило в силу 1 июня 2016 года.

21 сентября 2017 года вышло новое указание ЦБ РФ № 4500-У, согласно которому период охлаждения, в течение которой заемщик имеет право на отказ от ненужной или навязанной ему страховки, составляет уже 14 календарных дней. Оно вступило в силу 1 января 2018 года.

Особенности страхования в банках

Как правило, в список страховых случаев входят следующие:

  • получение инвалидности в результате несчастного случая
  • уход заемщика из жизни.

В некоторых банках дополнительно можно найти и другие пункты:

  • ухудшение состояния здоровья
  • мошенничество
  • несчастный случай
  • потеря имущества или источников дохода
  • страхование товара и имущества

Каждая компания составляет собственный договор, узнать его условия заранее нельзя. Есть свои особенности у Хоум Кредит банка, Совкомбанка и др. организаций. Некоторые банки идут на хитрости.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

К примеру, в банке ВТБ в договоре оговаривается невозможность возврата остатка страховой премии в том случае, если клиент погасил свои обязательства раньше времени по своей инициативе. В Сбербанке России вы можете получить возврат только в том случае, если погасите кредит досрочно по дополнительному соглашению с банком в виде нового графика платежей.

Полис выписывается на период погашения займа, предполагает оплату дополнительных взносов, которые вносятся за один раз или ежемесячно вместе с платежами по кредиту.

Как вернуть страховку после выплаты кредита: пошаговая инструкция

Далее мы дадим вам инструкцию о том, как вернуть страховку после досрочной выплаты кредита:

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

  1. Первое, что вам нужно сделать – это внимательно изучить свой договор и узнать, можно ли вернуть страховку. Если вам что-либо непонятно – обязательно задайте все интересующие вас вопросы банковскому специалисту. Если в договоре отсутствует пункт о возврате страховки в случае досрочного погашения, то страховщик откажет, основываясь на ст. 958 ГК РФ.
  2. Если в бумаге написано о возможности возврата средства, мы вас поздравляем – при досрочном погашении вы получите часть денег за тот срок, когда вы не пользовались услугой страхования. Если же там написано, что такой возможности нет – увы, сделать уже ничего нельзя, т.к. договор подписан и признан действующим.
  3. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  4. Далее вы обращаетесь в отделение своего банка и пишите заявление на досрочное погашение. Параллельно с этим получаете реквизиты своего счета.
  5. ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  6. После этого вам нужно обратиться в отделение страховой компании, с которой вы заключали договор, и написать заявление о том, что вы хотите вернуть средства, уплаченную за страховку. В заявлении нужно обязательно указать паспортные данные, ваши контакты, наименование банка, номер договора и реквизиты вашего счета, куда нужно вернуть денежные средства. Заявление составляем и заверяем в двух экземплярах! Прикрепляете выписку об отсутствии долга.
  7. ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Вам понадобятся документы:

  • паспорт гражданина страны
  • кредитный договор
  • полис страхования
  • документы, подтверждающие отсутствие долга перед банком
  • чеки, подтверждающие полную выплату страхового взноса.

Важно!

ошибка многих заемщиков – обращение в банк, а не к страховщику. Это оправдано только в том случае, если страхование является одной из услуг финансового учреждения. Иначе следует обращаться в страховую компанию.

Далее вам остается только ждать ответа страховой компании. Если вам отказывают в возврате страховки после досрочной выплаты кредита, то вы всегда можете обратиться в судебные инстанции для того, чтобы решить данный вопрос и отстоять свои права.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Обращаясь в суд, помните, что все издержки, связанные с процессом, будут покрываться за счет ваших денег. Поэтому сопоставьте будущие расходы с возможной суммой компенсации.

Страховщики часто стараются выплатить меньше положенной суммы, включая в расчет свои расходы. Тем не менее, нет определенной методики, утвержденной госорганами, которая позволяет рассчитать сумму.

При досрочном погашении действует правило, что удерживается только та часть суммы, которая была уплачена за время действия договора. Заемщики имеют право потребовать предоставить им расчет затрат за время пользования кредитом.

О том, какие банки выдают кредиты без проверок кредитной истории, вы можете узнать здесь  ⇒

При этом нужно понимать, что наличные вам никто не даст. Денежные средства будут возвращены на кредитный счет, и будут зачтены как частичное досрочное погашение. В том случае, если на момент обращения в СК вы уже закрыли долг, вы даете реквизиты любого своего действующего счета, и деньги зачисляются на него.

Причины отказа

Страховщик может отказать в выплате по весьма объективным причинам:

  • Был пропущен срок подачи заявления (1 месяц с момента наступления страхового случая). Если у вас нет возможности составить заявление, то свяжитесь со страховым сотрудником и оповестите его.
  • В заявлении не хватает данных: даты договора и его номера, сведений о застрахованном лице, даты возникновения и подробности страхового случая.
  • О том, в каких банках можно получить деньги всего за один час, читайте здесь  ⇒

  • К заявлению не были приложены документы, подтверждающие факт несчастного случая (медицинская справка, выписка из карточки пациента и т.д.).

Также нам часто поступают вопросы от читателей, связанные с сотрудничеством с банком ВТБ. Дело в том, что их договора составлены весьма хитро, и прописано, что это не личное страхование, а комплексное.

То есть заемщик получает сразу целый комплекс услуг от СК, отказаться от которых можно, а вот вернуть деньги нельзя. Увы, если вы уже подписали договор, то сделать ничего нельзя, ваша подпись означает согласие со всеми пунктами в документе.

Отправить заявку на кредит через интернет  ⇒

Если вы не согласны с решением страховой компании, если вы считаете, что ваши права были грубо нарушены, и страховка – навязана, то вы всегда можете обратиться в судебные инстанции для того, чтобы через суд вернуть свои денежные средства. При грамотных действиях и компетентном адвокате можно выиграть дело.

Таким образом, если вы досрочно погасили кредит, и в вашем договоре прописана возможность возврата части страховой суммы, вам нужно обращаться к страховщику с заявлением для получения частичного возмещения

Источник: https://kreditorpro.ru/vozvrat-straxovki-posle-vyplaty-kredita/

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Очень часто граждане сталкиваются с «добровольным» страхованием при заключении кредитного договора. Страх неполучения ссуды от банка заставляет многих клиентов идти на уговоры кредитного менеджера и подписывать страховой договор. Однако личное страхование это дополнительная услуга, которая не является обязательным условием получения кредитных средств.

Но как быть, если договор страхования уже заключен? В каких случаях клиент может от него отказаться и вернуть внесенные платежи?

Можно ли вернуть страховку после досрочного погашения кредита?

Если вы досрочно закрыли потребительский кредит или ипотеку, то действие услуги страхования вам уже ни к чему. В законе прописана возможность возвращения части уплаченных денег в случае досрочной выплаты ссуды.

Однако некоторые банки идут на хитрости,и составляют договор так,что возврат даже части излишне уплаченных платежей невозможен. Внимательно перечитайте условия предоставления страховых услуг. Если по условиям полиса вернуть деньги можно тогда нужно посетить офис страховщика и подать заявление на возврат. К нему стоит добавить паспорт, страховой договор, справку о досрочной выплате займа.

Как вернуть страховку после выплаты кредита в Сбербанке — образец заявления в 2018

Страхование кредитов Сбербанка, осуществляется дочерней компанией Сбербанк Страхование. Поэтому заявление на возврат можно написать в отделении Сбербанка, необходимости лично посещать компанию-страховщика нет. К заявлению нужно приложить документ об отсутствии долга и страховой договор.

На рассмотрение такого заявления законом дается определенный срок, спустя который должен быть возврат денег либо обоснованный отказ в нем.

Скачать форму заявления в Сбербанке

Возврат возможен как при досрочно погашенном займе, так и при действующем договоре. При втором случае есть возможность вернуть все деньги по страхованию, но для этого необходимо подать заявление не позже первого месяца с момента оформления кредита.

О том, как вернуть проценты по кредиту, читайте в следующей статье.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Россельхозбанке?

Вы брали ссуду в Россельхозбанке и полностью выплатили задолженность, причем с опережением установленного договором графика? Вы также можете рассчитывать на возврат части страховки. Процедура возврата страховки в Россельхозбанке состоит из следующих шагов:

  • Необходимо обратиться в страховую и написать заявление;
  • Дождаться пока будет принято решение (обычно это срок до двух недель);
  • Если решение положительное на указанные в заявлении реквизиты страховая компания перечислит деньги;
  • Если страховщик отказывается возвращать деньги, а вы считаете, что это неправомерно, ваше право обратиться в суди оспорить отказ.

В отличие от Сбербанка, Россельхозбанк не принимает заявления на возврат страховок, и клиентам следует обращаться в офис страховщика, с которым подписан договор страхования.

Как вернуть страховку после погашения кредита в Совкомбанке?

Займы, выданные Совкомбанком и застрахованные компанией-партнером, являются довольно дорогостоящими. В зависимости от типа и суммы займа страховка в Совкомбанке может составлять от 15 до 30 процентов от общей стоимости кредита. Нередко сотрудники банка стращают клиентов вероятным отказам в выдаче средств в случае нежелания заключать страховой договор. Большинство заемщиков вынуждены согласиться на такие условия.

Порядок возврата страховых денег в Совкомбанке довольно сложный и договора составляются так, что вернуть средства частично не представляется возможным даже при досрочной выплате кредита. Однако здесь существует один важный нюанс: после досрочной выплаты задолженности страховка продолжает действовать, и если с вами происходит страховой случай, то страховщик обязан выплатить положенную вам сумму. То есть, при наступлении оговоренного страховкой события, страховая выплата возмещается уже вам, а не банку.

Обязан ли банк вернуть страховку после погашения кредита?

Клиент имеет право потребовать возврата части страховых платежей, если кредит был погашен досрочно и страховой случай за это время так и не наступил. В тоже время, большое значение играет как составлен договор. Нередко его условия написаны таким образом, что и после досрочной выплаты вернуть деньги не получиться.

В любом случае, вы ничего не потеряете, если попробуете вернуть страховку да и ситуации, когда клиенту возмещались средства не так уж и редки. Просто как при любой процедуре, возврат страховки имеет ряд своих особенностей. Да и в каждом банке эта процедура имеет свои нюансы, которые необходимо учитывать при составлении заявления.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных): (6 4,17 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bankitb.ru/vozvrat-i-obmen/kak-vernut-straxovku-posle-vyplaty-kredita.html

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

При оформлении займа сотрудники банка часто предлагают оформить страховой полис, убеждая заемщика, что в случае потери трудоспособности или смерти, это решит финансовые проблемы его семьи, связанные с погашением кредита. Получить кредит на большую сумму без страховки практически невозможно. Страховая премия обычно включается в сумму кредита и облагается процентной ставкой. После погашения займа, клиент может обнаружить, что выплаты, связанные со страховкой, были слишком велики. Можно ли сделать возврат, если страховой случай не наступил?

Особенности возвращения страховки после выплаты займа

Вернуть средства, потраченные на покупку страхового полиса, после погашения кредита можно только при соблюдении двух условий:

  • кредит был выплачен досрочно;
  • страховым договором предусмотрен возврат части премии за неиспользованный период страхования.

То есть, если договор страхования предполагает возвращение части уплаченной премии при досрочном погашении займа, шанс получить назад хоть часть денег присутствует. Если в договоре такой пункт не прописан вообще или отмечено, что страховая премия не подлежит возвращению, то стребовать средства не поможет даже обращение в судебные инстанции.

Вернуть расходы, связанные со страховкой в случае выплаты кредита в сроки, предусмотренные договором, невозможно. Даже если в период действия договора страховой случай не наступил.

Чтобы понять, какая сумма может быть возвращена, следует внимательно изучить договор страхования. Особое внимание следует уделить:

  • Условиям возврата премии. Могут быть прописаны конкретные сроки, в течение которых возможен возврат (например, если ссуда погашена досрочно в течение полугода, или не позже, чем за полгода до истечения срока договора), а также сроки подачи документов для получения возврата.
  • Сумме возврата. Не стоит рассчитывать, что при досрочной оплате кредита премия вернется в полном размере. Страховая компания обязательно удержит сумму фактически понесенных расходов или рассчитает возврат пропорционально неиспользованному периоду страхования. Это также прописано в условиях возврата. Проценты, начисленные банком на стоимость страхового полиса, не возвращаются.

Эти знания помогут вам принять решение о выгоде раннего погашения займа с целью возврата страховки.

Порядок возврата страховой премии

Для получения возврата после выплаты кредита, заемщику нужно написать заявление на имя руководителя страховой компании. Вместе с ним приложить документы:

  • паспорт клиента;
  • кредитный договор;
  • страховой договор;
  • банковскую справку о прекращении действия кредитного договора;
  • номер лицевого счета, на который будут перечислены средства.

Срок рассмотрения заявления – 10 рабочих дней. В течение этого времени компания должна перечислить средства на указанные реквизиты или мотивировать отказ.

Решение споров по возврату страховой премии

Если заемщик получил отказ, противоречащий условиям страхования, то он может обжаловать решение компании в судебном порядке.

Если сумма выплат сильно занижена, а компания объясняет это тем, что были удержаны фактически понесенные расходы, можно предъявить претензию в письменном виде с просьбой предоставить отчет по данным расходам. Его можно также обжаловать в суде.

Перед подачей заявления в судебные инстанции следует оценить предполагаемую выгоду и шансы на ее получение. В случае признания действия страховой компании правомерными, судебные расходы будут возложены на истца.

Советы по оформлению страховки при получении кредита

Банк имеет право обязать заемщика оформить страховой полис только при выдаче кредита с обеспечением (автокредит, ипотека, займы под залог имущества). В данном случае страхуется только само залоговое имущество от порчи и утери. Страхование жизни и здоровья клиента при любом типе кредитования является добровольным.

Сотрудники банка не имеют права манипулировать вероятным отказом в выдаче кредита без покупки страхового полиса.

Если заемщик остро нуждается в ссуде и опасается, что отказ от оформления страховки приведет к отказу в выдаче кредита, требуется внимательно изучить страховой договор до его подписания и до подачи заявки в банк, чтобы не испортить кредитную историю отказом от кредита после его одобрения.

Сравните общую сумму расходов по кредиту со страховкой и без нее. Если разница слишком велика, стоит поинтересоваться у сотрудника банка о возможности оформить страховку в другой компании с более выгодным предложением. Ищите кредитную организацию, готовую предоставить вам лучшие условия кредитования.

Внимательно читайте договор, найдите пункт, позволяющий получить часть оплаченной стоимости страхового полиса при досрочной выплате займа. Если такой возможности нет, а вероятность раннего возврата ссуды велика – не оформляйте ее на таких условиях. Деньги, заплаченные за страховку, вернуть будет невозможно.

Если вы хотите защитить свои риски потери трудоспособности и здоровья, оформляйте страховой полис в сторонних организациях, без участия банка. Такая страховка обойдется дешевле и будет иметь расширенное действие (в ней могут быть предусмотрены выплаты в случае получения травмы или временной нетрудоспособности, тогда как банковская страховка дает гарантии только при получении заемщиком инвалидности или смерти клиента).

Рекомендуем почитать:

Если банк навязывает страховку по кредиту, можно ли от нее отказаться? Что делать, если кредитор не идет на компромисс и настаивает на оформлении страховки? Давайте разбираться!

Отказ от страхования жизни или здоровья при получении кредита возможен в любое время, но далеко не всегда этот отказ сопровождается возвратом уплаченной страховой премии.

Источник: http://www.temabiz.com/kreditovanie/mozhno-li-vernut-strahovku-posle-pogashenija-kredita.html