Как проверить банковскую гарантию по 44 ФЗ?

Содержание

Что такое банковская гарантия и ее виды

Как проверить банковскую гарантию по 44 ФЗ?

Банковская гарантия имеет прямое отношение к обеспечению тендеров. Поэтому, чтобы разобраться с тем что такое банковская гарантия и какие у нее бывают виды, сначала нужно понять, как происходит обеспечение государственных закупок.

Сначала поставщик платит заказчику

Для участия в тендерной процедуре, поставщику (исполнителю) нужно сначала внести обеспечение. То есть поставщик должен на время отдать часть своих денег заказчику.

Многих, кто только начинает участвовать в государственных закупках это удивляет, но таковы правила. Пока поставщик не исполнит свои обязательства по госзаказу, средства будут находится в залоге у заказчика. Только после его выполнения заказчик вернет средства назад. Все это жестко регламентировано в законе 44-ФЗ и менее жестко, но тоже упоминается в законе 223-ФЗ.

Этапы обеспечения

Любой государственный тендер можно разделить на два этапа: сначала все участники обеспечивают заявку, а затем тот, кто стал победителем обеспечивает исполнение контракта (договора). Поставщик имеет право самостоятельно выбирать способ обеспечения как для первого, так и для второго этапа.

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения тендера. Вместо банковской гарантии можно также использовать:

  • для обеспечения заявки – собственный специальный счет в банке, где хранятся средства для их временной блокировки;
  • для обеспечения контракта – свои денежные средства, путем их перевода на счет заказчика.

В чем суть банковской гарантии

Если говорить максимально просто, то банковская гарантия (БГ) – это обязательство банка выплатить определенную денежную сумму заказчику, если поставщик нарушит условия государственной закупки. В дальнейшем банк взыскивает уплаченную сумму с поставщика.

При работе с банковскими гарантиями часто применяется немного другая, более официальная терминология, где подразумевается, что:

  • банк – это гарант;
  • заказчик – это бенефициар;
  • поставщик – это принципал.

Банковская гарантия представляет собой документ, состоящий из нескольких страниц, подписываемый банком в одностороннем порядке и выдаваемый в бумажной либо электронной форме.

Такой инструмент как банковская гарантия может быть интересен поставщику, если он желает принять участие в госзакупке, но не может или не хочет обеспечивать ее своими средствами. Тогда поставщик обращается в банк, который за некоторую комиссию возьмет обеспечение на себя.

Суть в том, что в отличие от поставщика, банк на самом деле не перечисляет деньги заказчику за обеспечение. Он лишь гарантирует ему, что выплатит это обеспечение, если поставщик, за которого он поручился нарушит условия сделки. Поэтому в качестве подтверждения своего поручения он выдает документ, который и называется банковской гарантией.

Все банковские гарантии для тендеров являются безотзывными, т. е. банк после выдачи документа не может отказаться от своих обязательств в течение всего срока его действия.

Какие существуют виды банковских гарантий

Есть несколько видов банковских гарантий, которые достаточно широко используются предпринимателями в своей деятельности. К ним относятся: тендерные, таможенные, налоговые, платежные и кредитные банковские гарантии.

При проведении государственных закупок применяются три подвида тендерных гарантий:

  1. на обеспечение участия в заявке;
  2. на обеспечение исполнения контракта;
  3. на обеспечение аванса.

Первый вид: гарантия для обеспечения участия в заявке

Банк уплачивает компенсацию организатору заявки в случае, если участник:

  • отозвал свою заявку уже после того, как истек срок приема заявок;
  • стал победителем, но отказался от материального обеспечения контракта;
  • стал победителем, но отказался от заключения контракта с заказчиком.

Размер обеспечения заявки

Требуемая сумма для обеспечения заявки зависит от двух факторов: начальной цены контракта и закона, по которому проводится закупка (44-ФЗ или 223-ФЗ):

По какому закону заказчик делает закупку Если цена контракта (НМЦК) То обеспечение заявки
44-ФЗ До 1 млн Не устанавливается
От 1 до 20 млн От 0,5 до 1% НМЦК
От 20 млн От 0,5 до 5% НМЦК
223-ФЗ До 5 млн Не устанавливается
От 5 млн До 5% НМЦК, но может не быть

Пример. Заказчик проводит закупку по 44-ФЗ с начальной-минимальной ценой контракта (НМЦК), к примеру, 1 500 000 рублей, и размером установленного обеспечения в 1%. Тогда для участия в таком тендере нужно предоставить залог в 15 000 рублей (1 500 000 * 1 / 100). Соответственно сделать это можно при помощи специального счета, на котором должна быть требуемая сумма, блокируемая до момента выявления победителя, либо используя банковскую гарантию суммой в 15 000 рублей.

Читайте также  Как проверить гражданство РФ?

Минимальный срок действия

Срок действия данного вида гарантии (для обеспечения заявки) установлен законом и должен превышать не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.

Второй вид: гарантия для обеспечения исполнения контракта

Банковская гарантия выплачивается заказчику, если поставщик не выполнил (или недобросовестно выполнил), взятые на себя обязательства по контракту. Сюда относится: плохое качество товара или работ, неполное количество, несоответствие требуемым характеристикам и тому подобное.

Размер обеспечения контракта

Сумма обеспечения контракта будет, конечно больше, чем для обеспечения заявки, но зависит от все тех же двух факторов: НМЦК и закона (44-ФЗ или 223-ФЗ):

По какому закону заказчик делает закупку Если цена контракта (НМЦК) То обеспечение контракта
44-ФЗ До 50 млн От 5 до 30% НМЦК
От 50 млн От 10 до 30% НМЦК
223-ФЗ Независимо от суммы До 5% НМЦК, но может не быть

Пример. Поставщик выиграл тендер по 44-ФЗ с ценой контракта (НМЦК) в 1 500 000 рублей и размером установленного обеспечения исполнения контракта в 10%. Следовательно, до подписания контракта, он должен предоставить обеспечение в размере 150 000 рублей (1 500 000 * 10 / 100). Сделать это можно путем перевода своих денежных средств на счет заказчика, либо предоставив ему банковскую гарантию.

Третий вид: гарантия для обеспечения аванса

Выиграв конкурс, поставщик или исполнитель работ заключает контракт с госзаказчиком. Если договором предусмотрена выдача аванса для начала работ, поставщик должен гарантировать возврат полученного аванса при неисполнении условий контракта. Например, при нецелевом использовании средств.

Банк-гарант подтверждает, что полученные средства будут потрачены поставщиком в соответствии с условиями контракта, в противном случае он выплатит заказчику всю сумму аванса, полученного поставщиком.

Производя оплату аванса поставщику работ или услуг, бюджетная структура не рискует государственными или муниципальными средствами, так как получит их у банка-гаранта, предъявив ему требование.

Какие банки имеют право оформлять гарантии

Список банков, которые имеют право на предоставление банковской гарантии, публикуется примерно раз в месяц (при наличии изменений) на официальном сайте Минфина России. Министерство ведет тщательный учет кредитных учреждений, поскольку они должны удовлетворять специальным требованиям.

Перед оформлением банковской гарантии следует проверить, находится ли выбранный банк в действующем перечне. В 2019 году реестр включает 207 финансовых организаций, в том числе Сбербанк, Тинькофф банк, Точка, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Модульбанк, ВТБ, Совкомбанк.

Выгодно ли использовать банковскую гарантию

Приведем пример на обеспечении контрактов, так как большая часть банковских гарантий выдается под эту цель (не забываем, что есть еще обеспечение заявки).

Предположим у вас контракт на 1 500 000 рублей, заключенный один год. Значит при установленном заказчиком размере обеспечения контракта в 30%, придется на весь этот срок «заморозить» около 500 000 рублей своих собственных средств.

Возникает вопрос, что выгоднее: не пользоваться своими деньгами в течение года или заплатить 15 000 – 25 000 рублей банку за предоставление банковской гарантии. Не трудно рассчитать, что, если положить данную сумму на депозит, это станет более удачным решением.

Для выдачи гарантии не редко выгоднее обращаться в тот банк, где вы постоянно обсуживаетесь. Во-первых, он уже имеет представление об объеме оборотов по вашим счетам. Во-вторых, проверить вашу отчетность будет также легче. Не исключено, что такой вариант может стать дешевле и быстрее других.

Однако, если речь идет о небольшой сумме банковской гарантии, то разумнее подать заявку сразу в несколько финансовых организаций. В сфере банковских гарантий большая конкуренция и некоторые федеральные банки пытаются демпинговать рынок. За счет этого можно максимально выгодно получить гарантию.

Как правило, маленькие гарантии будут чуть подороже, а большие – дешевле.

Срок рассмотрения заявки на выдачу

У каждого банка индивидуальные сроки принятия решения по выдаче гарантий. Но приблизительно это занимает:

  • для обеспечения заявки: от 3-х часов до 3-х рабочих дней;
  • для обеспечения исполнения контракта: до 1 недели.

Из-за того, что сроки рассмотрения заявок в банках отличаются, крайне не рекомендуется участвовать в тендере, рассчитывая заняться получением гарантии сразу после победы. У вас может просто не хватить времени с нуля получить банковскую гарантию до заключения контракта и тогда его придется обеспечивать собственными средствами.

Чтобы этого не произошло, советуем заранее выбрать несколько банков и подать в них требуемые бумаги. В большинстве банков это стандартный пакет. После проверки комплекта бумаг, вас проинформируют о некотором лимите средств, на который можно спокойно рассчитывать.

Действуя таким образом, после победы в закупке можно гораздо оперативнее оформить банковскую гарантию, не боясь просрочить подписание контракта и попасть в реестр неблагонадежных поставщиков.

Вероятность получения гарантии

Если вы до этого ни разу не исполняли госконтракт, но с документами и отчетностью все в порядке, то, скорее всего, решение о выдаче будет положительным. Однако во многих банках специально предусмотрены повышенные тарифы для таких клиентов.

Читайте также  Как проверить ИП на существование?

Величина комиссионного вознаграждения почти напрямую зависит от опыта поставщика в государственных закупках.

Источник: https://spec-scheta.ru/base/chto-takoe-bankovskaya-garantiya/

Как проверить подлинность банковской гарантии на 44-ФЗ и 223-ФЗ

21 2019

21 2019

Нередко процедура получения банковских гарантий осуществляется в спешке. На это влияют сроки, выделенные на обеспечение контракта. Обычно, это период не больше трех дней. Данный факт приводит к появлению посредников, которые назначают комиссию за ускорение процедуры. Важно знать, где проверить банковскую гарантию, чтобы быть уверенным в получении действительного документа.  

Как проверить подлинность банковской гарантии?

Чтобы узнать, как проверить подлинность банковской гарантии, выполните простые условия. Гарантии предоставляют не все банки, так как это связано с рядом сложностей. По своей сути, банковская гарантия представляет собой целевой кредит. Для оформления требуется подтверждение финансовой состоятельности организации и учредительные документы. Это важно, чтобы обезопасить финансовое учреждение от отсутствия платежей.

Банковская гарантия ЦБ РФ — это кредитный продукт, к которому прибегают участники тендеров и государственных закупок. Компаниям на разных этапах приходится доказывать финансовую состоятельность и надежность, для чего предоставляется залог. Сумма может быть существенная, а основные финансы находятся в обороте. Чтобы их не изымать из бизнеса, требуются дополнительные инструменты. Но важно проверить банковскую гарантию, используя простые инструменты.

Выделяют следующие условия, которым представленный документ должен отвечать:  

  1. Банк можно найти в списке Минфина РФ на сайте ведомства.
  2. В реестре на сайте www.zakupki.gov.ru содержатся полные сведения.  
  3. Документ включает условие о точной стоимости и безотзывности.  

Проверка банковской гарантии осуществляется на портале ЕИС государственных закупок. Но если она была выдана на основе ФЗ № 223, данное требование может не учитываться. Информацию придется выяснять напрямую в банке. 

Проверка банковской гарантии: основные требования

Проверка банковской гарантии в первую очередь начинается на соответствие определенным требованиям. Важно, чтобы документ был действительным. Но также следует проверить, имеет ли возможности банк на проведение выплаты.  

В соответствии с п. 3 ст. 74.1 НК РФ, банк должен соответствовать следующим минимальным требованиям:

  • имеется от Центробанка гарантия банковская на проведение операций сроком от 5 лет. Если лицензия отзывается, это не означает аннулирование выданного документа, но его не получится использовать для выплаты;
  • имеется капитал в размере от 1 млрд. рублей;
  • не назначены мероприятия по финансовому оздоровлению;
  • на все отчетные данные, в течение последнего полугода, соблюдены обязательные нормативы.

Основное требование, которое устанавливает Центральный банк — банковская гарантия требует обязательной идентификации клиента. Она проводится ответственным специалистом банка непосредственно в учреждении. По этой причине способ доставки документа курьером не применяется. Также он не может быть передан иному лицу. За подобные нарушения банки лишаются лицензии на ведение деятельности. Поэтому важно знать, где проверить банковскую гарантию 44 ФЗ, чтобы удостовериться в ее подлинности.

Проверка банковской гарантии ЦБ начинается с самого бланка, включающего следующие данные:  

  • сумма;
  • обязанность по уплате неустойки заказчику в случае просрочки;
  • обязательства, на которые выдаются средства;
  • срок действия документа;
  • условие фактического исполнения гарантии после поступления денежных средств;
  • перечень документ для осуществления выплаты.

Если планируется банковская гарантия проверить банк можно самостоятельно. Для этого заказчик проверяет банковскую гарантию на сайте ЦБ РФ в разделе “Информация по кредитным учреждениям”.

Как проверить подлинность банковской гарантии 44 ФЗ в едином реестре?

Чтобы определить, как проверить подлинность банковской гарантии 44 ФЗ, разработан специальный реестр. Он не требует знаний и услуг сторонних организаций. При этом допускается не только проверка факта наличия документа, но и соблюдения существенных условий.  

Проверка банковской гарантии по 44 ФЗ осуществляется на основе статьи 45. Все данные размещаются в едином реестре, находящемся в открытом доступе. Исключением являются только ситуации, когда соглашение касается государственной тайны. В этой ситуации необходимо получить доступ к закрытому реестру.

По следующей схеме можно проверить банк выдавший банковскую гарантию:

  1. Перейдите на сайт ЕИС в области закупок, расположенный по адресу zakupki.gov.ru.
  2. Указывается номер из реестра. Если его нет, указываются другие сведения, которые позволят идентифицировать сведения по конкретному документу. Это может быть название банка и действия гарантии.  
  3. Появляются банковские гарантии проверенные, из которых необходимо выбрать нужную. Если указывается реестровый номер, выдается только одна гарантия. После того, как вы нажмете по реестровому номеру, открываются полные сведения о сумме, сроке действия. При необходимости можно скачать документ.

Если сведения не обнаруживаются, значит подлинность банковской гарантии установить не удается. Это может указывать на подложный документ или сбой в системе.  

Таким образом, становится понятно, как проверить банковскую гарантию по 44 ФЗ, не используя сложные схемы. Потратьте несколько минут, чтобы удостовериться в подлинности представленных данных. В реестре легко найти необходимые сведения и можно сделать проверку на соответствие требованиям законодательства.

Читайте также  Как проверить скручен ли пробег авто?

Источник: https://etalon-garant.ru/blog/bg-kak-proverit-podlinnost-bankovskoj-garantii-na-44-fz-i-223-fz/

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта — Финансово-тендерная компания

Банковская гарантия — один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк (гарант) выдает по просьбе поставщика (принципала) письменное обязательство уплатить заказчику (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.

Преимущества банковской гарантии очевидны, ведь не нужно «замораживать» собственные средства на счете у заказчика. Тем более иногда размер обеспечения заявки или исполнения контракта может быть очень высок и вносится на длительный срок, в связи с чем, многим организациям проблематично переводить свои деньги на счет заказчика.

Обеспечение заявки или исполнения контракта в виде Банковской гарантии имеет ряд дополнительны преимуществ:

  • несложный способ получения. Достаточно подписать документы электронной подписью, направить их дистанционно в банк, который рассмотрит заявку и в случае ее одобрения, выпустит банковскую гарантию;

  • адекватная комиссия банка. За выдачу банковской гарантии банку уплачивается комиссия в разумных пределах;

  • выпуск банковской гарантии как правило производится оперативно.

Заказчик может отказать в принятии банковской гарантии

Нельзя забывать, что условия банковских гарантий, предоставляемых для обеспечения обязательств по закупкам, проводимых в соответствии с Федеральным законом от 05.04.2013 N 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» четко регламентированы. Также дополнительные требования к банковской гарантии могут быть изложены в документации о закупке.

Следует учесть, что текст банковской гарантии разрабатывается банком и перед выпуском гарантии, поставщик как правило, не проверяет его на соответствие закону и документации.

В настоящее время распространены случаи, когда банки при выпуске банковских гарантий допускают ошибки, в результате которых банковская гарантия может быть признана заказчиком несоответствующей требованиям законодательства о контрактной системе и закупочной документации.

Выявление заказчиком несоответствий в представленной банковской гарантии может повлечь неблагоприятные последствия для участника закупки в виде признания его уклонившимся от заключения контракта из-за предоставления дефектного обеспечения исполнения контракта (простыми словами: если гарантия содержит ошибки, значит обеспечение участником не предоставлено).

Вы можете сами убедиться в серьезности данной проблемы, ознакомившись с реестром банковских гарантий, размещенном на сайте http://zakupki.gov.ru, в котором также публикуются сведения об отказе в принятии банковских гарантий.

Распространенные ошибки при получении банковских гарантий:

  • участник не проверяет проект банковской гарантии. Перед выпуском банковской гарантии банк направляет поставщику проект гарантии, который в большинстве случаев подписывается не глядя. Так делать опасно, ведь банковская гарантия является юридическим документом, содержание которого строго регламентировано. Предоставление ненадлежащей банковской гарантии может повлечь признание участника уклонившимся от заключения контракта;

  • поставщик убежден, что заказчик должен проверить или согласовать текст банковской гарантии. Это одно из самых распространенных заблуждений, поскольку законом не предусмотрена обязанность заказчика проверять проект банковской гарантии. Проверка текста банковской гарантии является правом, но не обязанностью заказчика. Обязанность рассмотреть готовую банковскую гарантию возникает только после официального предоставления ее заказчику вместе с заявкой или при подписании контракта;

  • при отказе в принятии банковской гарантии поставщик винит во всем банк. На первый взгляд действительно, банк является профессиональным участником рынка финансовых услуг, а значит должен выпустить гарантию в полном соответствии с законом. Однако не все так просто. Ни один банк не выпустит гарантию, не получив от поставщика согласованный (подписанный) текст банковской гарантии. Таким образом, у банка есть защита и в случае возникновения спора, он укажет на тот факт, что макет гарантии был согласован самим поставщиком.

При этом организации, оказывающие услуги по получению банковских гарантии как правило, не владеют юридическими нюансами в данной сфере и не проверяют тексты банковских гарантий перед выпуском, а только занимаются сбором необходимых документов.

Отсутствие должного юридического сопровождения при получении банковских гарантий, может стать причиной:

  • отказа в принятии банковской гарантии и признания участника уклонившимся от заключения контракта;
  • потерей выгодного контракта;
  • перечисления денежных средств, внесенных в качестве обеспечения заявки на участие в закупке на счет заказчика;
  • включения сведений об организации, учредителях и директоре в реестр недобросовестных поставщиков.

При подаче заявки на получение банковских гарантий важно учитывать множество нюансов. Невнимательное отношение к этим деталям может привести к распространенным ошибкам. Так, если исполнитель не проверит содержание проекта и предоставляет ненадлежащую банковскую гарантию, то это может привести к признанию участника уклонившимся от заключения контракта, потере выгодного заказа и даже попаданию в реестр недобросовестных поставщиков.

Чтобы оградить себя от возможных рисков, воспользуйтесь услугами Финансово-тендерной компании по получению банковской гарантии, которые включают в себя:

  • подбор наиболее выгодного предложения,

  • подготовку документов для подачи заявки в банк,

  • проверку текста гарантии на соответствие закону и документации,

  • юридическую экспертизу выданной банковской гарантии.

Благодаря нашей юридической поддержке ваша организация сможет существенно увеличить шансы на получение выгодного контракта, прибыль от которого многократно окупит расходы на наши услуги.

Чтобы воспользоваться нашей помощью, свяжитесь с представителем компании по телефону 8 (800) 550-76-44, электронной почте info@fintendercom.ru или через форму обратной связи.

Источник: https://fintendercom.ru/services/tendernyy-zaem-i-bankovskie-garantii-/bankovskaya-garantiya-na-obespechenie-ispolneniya-kontrakta/