Как оформить автокредит на подержанный автомобиль?

Содержание

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль в 2019 году

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль?
Время чтения: 7 минут

У многих россиян даже до кризиса не хватало средств на покупку нового авто. Да и ежемесячная выплата процентов по кредиту тоже не всем по карману. В связи с этим некоторые приходят к выводу, что в их ситуации автокредит на подержанный автомобиль — единственный шанс влиться в ряды автовладельцев.

Плюсы и минусы приобретения авто с пробегом в кредит

Иногда неискушенному покупателю на первый взгляд сложно отличить двух- или трехлетнее авто от нового. Полировочные средства и прочая автохимия творят чудеса, устраняя визуальные признаки того, что автомобиль был в употреблении. Следовательно, при принятии решения нужно обращать внимание не столько на внешний вид, сколько на другие аспекты вопроса, в частности, разницу в цене.

Какой кредит выгоднее

За покупку нового автомобиля приходится выплачивать проценты, что сильно повышает его окончательную стоимость. Если хозяин, вернув долг, решит продать машину, он потеряет солидные средства, уплаченные в виде процентов. Даже при наличии небольшого пробега за пару лет эксплуатации стоимость авто упадет на 180–240 тысяч рублей. Более мощные автомобили подешевеют еще сильнее (до 300 000 рублей).

Выгодный автокредит на б/у автомобиль, выпущенный три-четыре года назад, — это возможность стать обладателем транспортного средства в отличном состоянии, заплатив за него на пару сотен тысяч рублей меньше.

Если цена авто невысока, то и переплата за кредитные средства будет вполне посильной.

Страхование КАСКО исчисляется с учетом возраста автомобиля, поэтому сумма страховки в этом случае тоже будет ниже. Большинство банков устанавливает практически одинаковые проценты по автокредитам для новых и подержанных машин.

Любители комфорта предпочитают взять кредит на покупку автомобиля с пробегом, поскольку это позволяет им стать обладателями более статусной модели или рассчитывать на большее количество опций и дополнительного оборудования.

Недостатки покупки

Основные минусы покупки подержанной машины заключаются в возможности мошеннических действий с ней. Особенно это касается популярных марок. Так, выбирая авто на рынке, покупатель рискует столкнуться со следующими опасностями:

  1. Машина находится в розыске.
  2. Номера перебиты.
  3. Автомобиль побывал в аварии.
  4. ТС использовалось в службе такси или проката.

Кроме того, банки выдвигают ряд требований к кредитуемым автомобилям. Например, отказ от оформления КАСКО обернется дополнительными 10% к установленной ставке.

Итак, подытожим, что такое автокредит на подержанный автомобиль. Несмотря на перечисленные минусы, это хороший шанс стать автособственником, не ущемляя при этом финансовые интересы своей семьи.

Больше за и против относительно того, стоит ли брать автокредит на машину.

Где взять средства на покупку

Размышляя о том, где взять автокредит на подержанный автомобиль, большинство клиентов обычно вспоминают банк, в котором они получают зарплату. Если условия этой финансовой организации комфортны, стоит воспользоваться ее услугами. В этом случае процедура сбора документов и проверки платежеспособности заемщика значительно упрощается и не занимает много времени. Если же процентные ставки слишком высоки, стоит поискать другие предложения.

Иногда сам банк продает автомобиль, изъятый у клиента-неплательщика. Возможно, что в этой ситуации потенциальному покупателю предложат наиболее привлекательные условия, чтобы как можно скорее вернуть вложенные банком средства.

У клиентов с неблагополучной кредитной историей тоже может возникнуть вопрос, где оформить автокредит на подержанный автомобиль. В наши дни средства ссужают не только банки, но и многочисленные микрофинансовые организации. При этом нужно понимать, что отсутствие материальных гарантий обернется повышенной ставкой.

Можно ли взять кредит на подержанное авто

Получив положительный ответ на вопрос, можно ли взять автокредит на подержанный автомобиль, не стоит спешить с подбором автомобиля. Не менее важную роль играет выбор продавца. В отличие от новых авто, продающихся через дилерские сети, автомобили с пробегом можно купить в автосалонах, на авторынках, у знакомых, по объявлению. Каждому из вариантов присущи как достоинства, так и недостатки.

Также перед тем, как взять автокредит на подержанный автомобиль, следует внимательно изучить ограничения, выдвигаемые конкретным финансовым учреждением. Чаще всего банки лимитируют:

  • возраст авто;
  • пробег (цифры зависят от страны-производителя);
  • стоимость транспортного средства;
  • срок выделения кредитных средств.

Если условия приемлемы для покупателя, он может переходить к следующему этапу — исследовать вопрос, где и как взять б/у авто в кредит.

Оформление подержанного автомобиля в кредит в автосалоне

Многие покупатели настолько заняты, что не в состоянии тратить время на анализ банковских продуктов. Вместо этого они предпочитают взять кредит на покупку авто с пробегом в автосалонах. Самые крупные салоны сотрудничают с десятками банков, а их кредитные менеджеры готовы проинформировать клиентов о действующих программах и подобрать оптимальный вариант.

При покупке в салоне больше шансов оформить безопасную сделку. По крайней мере продавец дает гарантию, что предмет продажи юридически чист.

К тому же продажа авто с пробегом в кредит в автосалоне предполагает тщательную предпродажную диагностику, устранение выявленных неисправностей и дефектов.

Покупка у частного лица в кредит

Приобретение подержанного авто в кредит у частного лица связано с определенными рисками, поэтому не каждый банк выделит средства на такую покупку. Еще одна особенность сделки — длительное время оформления документов. Что делать, если подвернулось интересное предложение от друга, знакомого или просто частного лица?

Для начала следует найти банк, который готов быть кредитором в оформлении б/у авто в кредит от хозяина, и явиться в отделение финансового учреждения вместе с продавцом.

В банке нужно подать документы на автомобиль и составить заявление. В течение нескольких дней кредитный специалист будет проверять данные о заемщике и машине. Если финансовое учреждение даст положительный ответ, останется лишь подписать договор и внести первоначальный платеж на счет продавца. После того как банк перечислит недостающие средства, можно завершать сделку.

Нужно признать, что не каждый хозяин готов тратить время на подобные мероприятия и ждать решения банка.

Приобретение у перекупщика

Покупка авто с рук расценивается кредитными экспертами как слишком высокий риск. Нельзя исключать тот факт, что состояние машины окажется значительно хуже заявленного продавцом, поэтому ее реальная стоимость будет ниже и банк не сможет вернуть при ее продаже вложенные средства.

Прежде чем оформлять заем на подержанный автомобиль, обязательно нужно проверить его:

  • юридический статус на сайте ГИБДД, чтобы исключить вероятность угона, участия в ДТП и других криминальных «хвостов». В противном случае велик риск лишиться автомобиля уже во время регистрации;
  • техническое состояние.

Если вариант вас заинтересовал, не стоит жалеть средств на диагностику. Гораздо дороже обойдется выплата процентов банку в «комплекте» с дорогостоящими ремонтными работами.

Читайте также  Как оформить недвижимость в собственность?

Процесс оформления кредита на б/у автомобиль

В большинстве финансовых организаций действуют общие условия автокредита на подержанные автомобили. Так, многие банки кредитуют б/у машины, только если

сделка оформляется в автосалоне. Остальные требуют, чтобы:

  • возраст и пробег авто находились в рамках предложенного банком диапазона;
  • покупатель был готов уплатить первоначальный взнос и единовременную комиссию за выдачу кредитных средств;
  • заемщик предоставил достоверное подтверждение своей финансовой стабильности.

Подробнее о сборе справок в статье «Какие документы нужны для автокредита».

А как оформить автокредит на подержанный автомобиль, принадлежащий частному лицу? Если покупка планируется не в автосалоне, первый этап кредитования — выбор банка. Выбрав учреждение и подходящую программу, нужно подать заявку и дождаться ее одобрения. Только после этого целесообразно приступать к поиску машины. На это обычно банк отводит 2–3 месяца.

Предложения банков по автокредитованию

Несмотря на повышенный риск, немалое число банков готовы кредитовать подержанные автомобили. Главное — тщательно взвесить условия кредитования и выбрать наиболее комфортное предложение. Некоторые финансовые учреждения отказываются финансировать покупку подержанных транспортных средства, которые были изготовлены в Китае, России, Индии, Иране или Украине.

Какие банки дают автокредит

Прежде чем перечислить, какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль, напомним, что большинство финансовых организаций готово кредитовать только сделки с автосалонами.

Это значит, что покупатель должен будет выбрать, оформить ли ему нецелевой потребительский кредит (процентные ставки будут выше, чем при автокредитовании, но машина сразу перейдет в собственность заемщика) или искать авто в салоне. В этом случае заемщику нередко приходится смиряться с ограниченностью выбора или необходимостью ожидать нужную модель авто в очереди соискателей. Зато даже при условии оформления КАСКО кредит обойдется дешевле.

Название банкаСрок кредитованияСтавка (%)Максимальная сумма (рубли)Первоначальный взнос (%)Особые условия
ВТБ24 До 7 лет 10,1 – 14,4 до 7 млн от 20 Оформление КАСКО
«Хоум Кредит Банк»(потребительский кредит) 1 – 7 лет 10.9 до 1 млн только по паспорту
«Альфа- Банк»(потребительский) 1 – 6 лет От 11,99 до 4 млн
«Тойота Банк» До 7 лет 13,8-14,8 2,5 млн От 20 можно с КАСКО и без КАСКО
«БМВ банк» 5 лет 15-20 до 2–8,5 млн (без КАСКО и с ним) От 40 Кредитование авто- и мототранспорта BMW и MINI;

При выборе кредитора можно учесть, что, кроме «зарплатного» банка, выгодные условия может предложить учреждение, в которое заемщик уже обращался за ссудой и завоевал благополучную кредитную репутацию.

Также стоит обратить внимание на партнерские программы, действующие между банками и дилерами или даже банками и производителями. Главное — не заключать договор в первом же учреждении, одобрившем заявку, а найти самые выгодные условия.

Можно ли получить кредит на б/у авто без первого взноса

Раз уж речь в этой статье идет о покупателях с ограниченным бюджетом, стоит упомянуть еще одно условие кредитования. У многих наших соотечественников интерес вызывают автокредиты на подержанные автомобили без первоначального взноса.

Если клиент планирует занять у банка средства на покупку ТС без вложений со своей стороны, придется потратить время на поиски кредитора, который пойдет ему навстречу. Сегодня такую услугу оказывают:

  • ВТБ24 (программа «Свобода выбора»);
  • «Плюс Банк»;
  • «Восточный банк»;
  • «БайкалИнвестБанк».

Сразу скажем: возможность автокредита в этих финансовых учреждениях есть, но речи об экономии быть не может. Защищая средства вкладчиков, банки повышают процентные ставки.

В результате может оказаться, что купить б/у авто в кредит без первоначального взноса не так уж выгодно. Переплата по процентной ставке станет настолько большой, что итоговую стоимость машины можно будет приравнять к цене нового авто, купленного за наличные. Другие рекомендации содержатся в дополнительном материале «Авто в кредит без первоначального взноса».

Таким образом, выгоднее было бы взять автокредит на подержанный автомобиль с первоначальным взносом. В этом случае «доплата» банка будет меньше, что скажется на более приемлемых процентных ставках.

Возможные проблемы с оформлением кредита

Хотя возможность быстро сесть за руль очень привлекательна для покупателей, им следует учесть, какие трудности могут возникнуть при оформлении кредита на подержанный автомобиль.

Одна из них — непредвиденные вложения. Некоторые банки требуют, чтобы клиент покрыл расходы на услуги независимого оценщика по расчету стоимости предмета покупки.

Обязательно обратите внимание, не взимает ли банк плату за рассмотрение заявления даже в случае отрицательного решения, не предусмотрена ли комиссия за обслуживание кредитного счета.

Исследуйте описанные в договоре форму/способ погашения долга и финансовые санкции в случае нарушения пунктов соглашения. Подобные нюансы в процедуре, как оформить автокредит на подержанный автомобиль, выливаются в дополнительные расходы.

Автомобиль в кредит:

Источник: http://avtozakony.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-poderzhannyi-avtomobil.html

Автокредит на подержанный авто: условия, в каком банке взять

Многим не хватает денег на покупку новой машины даже в кредит, а если нужно купить срочно, они вынуждены обратить внимание на б/у авто. Но даже они не всегда дешевые, поэтому выход один — взять автокредит. Кредиты на подержанные автомобили могут дать многие банки. Главное — определиться с подходящим предложением.

Условия автокредита на подержанные автомобили

Банки кредитуют сделки на покупку подержанных авто только в автосалонах дилеров. Если вы хотите купить машину у частного лица, банк не даст вам ссуду, поскольку в этом случае его риски слишком велики. Поэтому у вас 2 выхода: взять нецелевой кредит либо обратиться в автосалон. А если в салоне и будут подержанные машины, то в очень небольшом количестве.

Если вы хотите получить автокредит с помощью банка, для вас действуют следующие условия:

  • покупка совершается в автосалоне;
  • в зависимости от политики банка, возраст (например, не старше 5 лет) и пробег (например, не более 100000 км) машины имеет значение;
  • как правило, обязательное страхование авто. Если оно не требуется, банк может привлечь независимого оценщика для расчета стоимости автомобиля (не исключено, что услуги оценки оплатите вы);
  • первоначальный взнос (15–20% от суммы кредита);
  • процентная ставка выше, чем при покупке нового авто;
  • единовременная комиссия за выдачу кредита (несколько тысяч рублей).

Поскольку в салонах дилеров процент подержанных авто очень мал, вы можете встать в длинную очередь на выбранный автомобиль. Однако существуют партнерские программы банков и дилеров (иногда даже с производителями), по которым вам могут оформить кредит на б/у машину.

Например, в официальном банке от производителя Тойота (Toyota) можно выбрать один из нескольких видов кредитования купли-продажи подержанных авто. Но они будут не самыми выгодными, поскольку Тойота — это крупый бренд.

В каком банке лучше взять кредит на покупку подержанного авто

За кредитом на б/у автомобиль, в первую очередь,  обратитесь в ваш зарплатный банк: есть шанс получить автокредит на более выгодных условиях. Также посетите банк, в котором вы уже брали займ и своевременно его выплатили, создав себе хорошую кредитную историю. Но не заключайте договор в первом одобрившем вашу заявку банке. Изучите условия нескольких потенциальных кредиторов, чтобы принять верное решение (тем более, что диапазон ставок достаточно широк: от 10% до 30%).

Банки, дающие выгодный кредит на покупку подержанных автомобилей с минимальной ставкой до 15%:

БанкСуммаСтавкаСрокИностр. автоОтеч. авто
Выборг Банк До 2000000 рублей 8,9–16% До 5 лет + +
Европейский До 37500 евро/50000 долларов/1500000 рублей 9–17% До 5 лет +
РосЕвробанк До 75000 евро/долларов 9–13% До 5 лет +
Росенергобанк До 70000 долларов/50000 евро 9,5–12% До 5 лет + +
Банк Москвы Зависит от условий (доллары/евро) 9,5–15% До 7 лет +
Связь-Банк До 5000000 рублей 9,9–18,5% До 5 лет + +
Газпромбанк До 3000000 рублей, в долларах зависит от условий 10–17% До 5 лет + +
Собинбанк До 50000 долларов/от 24000 рублей 10–15,9% До 3 лет + +
Агророс До 5000000 рублей, в долларах/евро зависит от условий 10–18% До 5 лет + +
ЮниКредит Банк До 186000 долларов/145000 евро/6500000 рублей 10–16,5% До 7 лет +
Тихоокеанский Внешторгбанк До 3000000 рублей 10–19,5% До 7 лет + +
Уралсиб До 3000000 рублей, в долларах/евро зависит от условий 10,5–17% До 5 лет +
Союз До 125000 евро/175000 долларов/1500000 рублей 10,9–17,9% До 5 лет + +
Инвестиционный Республиканский Банк До 300000 долларов/евро / до 10000000 рублей 11–15,5% До 5 лет +
Нордеа Банк До 48000 евро, в долларах/рублях зависит от условий 11–15,5% До 5 лет +
Локо-Банк До 100000 евро/80000 долларов/3000000 рублей 11–19,9% До 5 лет +
Курскпромбанк До 2000000 рублей 11–16% До 5 лет + +
Ставропольпромстройбанк До 1000000 рублей 11–18% До 5 лет +
Московский Кредитный Банк До 4000000 рублей, в долларах зависит от условий 11–27% До 7 лет +
Нижневолжский Коммерческий Банк Зависит от условий (евро/доллары) 11,2–12,9% До 5 лет + +
Энерготрансбанк До 3000000 евро/долларов 11,5–15% До 5 лет +
Зенит Зависит от условий (евро/доллары) 11,5–16,45% До 5 лет + +
Акцепт До 3000000 рублей 11,5–17% До 5 лет + +
Эксперт Банк До 8000000 рублей 11,9–14,5% До 5 лет +
Абсолют Банк До 1700000 рублей 12–17,5% До 4 лет + +
Владпромбанк До 50000 долларов/евро / от 50000 рублей 12–16,9% До 5 лет + +
Вега-Банк До 50000 евро/65000 долларов 12–13% До 3 лет + +
Национальный Корпоративный Банк До 30000 евро/40000 долларов 12–14% До 3 лет + +
Банк АВБ Зависит от условий (рубли) 12–16% До 5 лет + +
Банк Москвы До 5000000 рублей 12–17,5% До 7 лет +
Уралпромбанк До 1200000 рублей 12–15,5% До 3 лет + +
Новокиб До 5000000 рублей 12–16% До 5 лет + +
Йошкар-Ола До 1500000 рублей 12–16% До 5 лет + +
НС Банк До 2000000 рублей 12,5–15,9% До 3 лет + +
Райффайзенбанк До 1500000 рублей 12,9–15,5% До 5 лет +
Челябинвестбанк Зависит от условий (рубли) 12,9–16,9% До 5 лет + +
Татсоцбанк До 3000000 рублей 13–15% До 3 лет +
Евросиб Банк До 100000 долларов/евро 13–15% До 5 лет +
Форштадт Зависит от условий (рубли) 13–15,5% До 5 лет + +
Инвест-Экобанк Зависит от условий (рубли) 13–16% До 3 лет + +
Балтинвестбанк До 100000 долларов 13–19,5% До 7 лет + +
Агропромкредит До 2500000 рублей 13–19% До 5 лет +
БТА-Казань Зависит от условий (рубли) 13–19% До 7 лет + +
Резерв От 100000 рублей 13–20% До 5 лет + +
Металлургический Коммерческий Банк До 3500000 рублей 13–20% До 7 лет + +
Зенит До 5000000 рублей, в долларах/евро зависит от условий 13,1–15,5% До 5 лет + +
Европлан До 1500000 рублей 13,4–27% От 6 месяцев + +
Почтобанк От 200000 рублей 13,5–14,5% До 5 лет + +
Росэнергобанк До 2100000 рублей 13,5–14,5% До 5 лет + +
Банк «Санкт-Петербург» До 1500000 рублей 13,5–15,5% До 5 лет +
Банк Казани До 1500000 рублей 13,5–17,5% До 5 лет + +
Глобэкс До 5000000 рублей 13,5–18% До 7 лет + +
Ак Барс От 1500 долларов/1350 евро 13,9–16,5% До 5 лет + +
Транскапиталбанк До 800000 рублей От 14% До 5 лет + +
Камский Коммерческий Банк До 700000 рублей 14–15% До 5 лет + +
Ижкомбанк от 100000 рублей 14–15% До 4 лет +
Челиндбанк Зависит от условий (доллары/евро) 14–15% До 3 лет + +
Аверс Зависит от условий (рубли) 14–15,25% До 7 лет + +
Сургутский Центральный Коммерческий Банк До 5000000 рублей 14–16% До 5 лет + +
Томскпромстройбанк Зависит от условий (рубли) 14–16% До 5 лет + +
Спиритбанк До 2000000 рублей 14–16% До 5 лет + +
Крайинвестбанк До 3000000 рублей 14–17% До 3 лет + +
Актив Банк До 1500000 рублей 14–17% До 5 лет + +
Банк СГБ До 1500000 рублей 14–17,5% До 5 лет + +
Региональный Банк Развития До 1500000 рублей 14–17,5% До 5 лет + +
Примсоцбанк От 100000 рублей 14–18% До 5 лет + +
МДМ Банк До 4000000 рублей 14–18,5% До 5 лет +
Татфондбанк От 60000 рублей 14–22,5% До 7 лет + +
Банк БФА До 3000000 рублей 14–19,5% До 7 лет +
Мираф-Банк До 1000000 рублей 14–20% До 5 лет + +
Рускобанк До 1500000 долларов/евро От 14% До 5 лет +
Чувашкредитпромбанк До 5000000 рублей 14,5–15,5% До 5 лет + +
Гринкомбанк До 3000000 рублей 14,5–15,5% До 3 лет + +
Дальневосточный Банк От 100000 рублей 14,5–15,5% До 5 лет +
Хлынов До 3000000 рублей 14,5–16% До 5 лет + +
Сбербанк До 5000000 рублей 14,5–16% До 5 лет + +
Липецккомбанк До 5000000 рублей 14,5–16% До 5 лет + +
Акибанк От 100000 рублей 14,5–18,5% До 5 лет + +
Плато-банк До 1000000 рублей 14,5–16,5% До 5 лет + +
Ассоциация До 2000000 рублей 14,5–17% До 3 лет + +
Радиотехбанк От 100000 рублей 14,5–17% До 5 лет + +
Интехбанк До 3000000 рублей 14,5–18% До 5 лет + +
Сургутнефтегазбанк До 1500000 рублей 14,75–15,75% До 7 лет +
Российский Капитал До 3500000 рублей 14,9–15,9% До 5 лет + +
Кузнецкий До 1000000 рублей 14,9–16,9% До 5 лет + +
Юг-Инвестбанк До 3500000 рублей 14,9–17,9% До 5 лет + +
Читайте также  Как оформить алименты?

Если вам срочно нужны деньги на б/у машину, можно оформить нецелевой кредит или экспресс-кредит, но скажем сразу: ставки у таких кредитов выше.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Что касается процентных ставок банков, то для кредитов на подержанные автомобили они выше на 2–10%. Но на иномарки процент по кредиту ниже (и предложений больше), чем на автомобиль отечественного производства.

Итак, что в итоге можно сказать об автокредитовании покупки подержанных авто:

  • меньшая стоимость машины, но более высокая процентная ставка;
  • безопасная покупка в автосалоне, но высокая вероятность встать в очередь;
  • быстрое оформление сделки, но более жесткие требования к автомобилю.

Постарайтесь рассмотреть как можно больше банковских предложений по автокредиту на б/у машины. Быть может, покупка не очень дорогой, но новой машины обойдется выгоднее.

Тем, кто читал эти статьи, чаще дают автокредиты

Источник: https://kreditonomika.ru/avtokredit/kak_vzyat_avtokredit_na_poderzhannye_avtomobili.html

Автокредиты

На нашем сайте вы можете сравнить процентные ставки по автокредитам и выбрать лучшее предложение. Вам не нужно больше самим искать информацию по автокредитным предложениям и процентным ставкам!

Не тратьте свое время и просто выберите сумму кредита, которая вам необходима в слайдере выше. Слайдер выдаст все кредитные предложения в Казахстане и отсортирует их по возрастанию процентной ставки.

Существует два варианта получения автокредита: кредит на покупку подержанного автомобиля и кредит на покупку нового автомобиля. Поисковая система сервиса Financer сравнивает различные беззалоговые кредиты, такие как потребительские кредиты и микрокредиты, которые вы можете использовать для покупки автомобиля, кроме этого мы также проводим поиск среди предложений по обеспеченным кредитам.

Автокредит на подержанный автомобиль?

Если вы хотите купить подержанный автомобиль, у вас есть возможность оформить автокредит для его покупки. Преимущества покупки подержанного автомобиля в том, что у вас есть более широкий выбор автомобилей, произведенных в любой год. Вы также можете выбрать лучшее предложение от большого количества кредиторов.

Так как автокредит обеспечивается залогом в виде приобретаемого автомобиля, вам нужно учитывать, что кредиторы устанавливают требования, которым должен соответствовать выбранный автомобиль. Например, такими требованиями могут быть рыночная стоимость автомобиля, год выпуска и его общее состояние. В зависимости от состояния автомобиля вам будут предложены условия погашения кредита – процент по кредиту и сроки погашения. В худшем случае – если состояние автомобиля, который вы покупаете, не соответствуют требованиям кредитора – вам могут отказать в автокредите.

Cитуации, в которых беззалоговый (потребительский) кредит является лучшим вариантом для покупки авто:

  • Если вы хотите взять кредит, покрывающий 100% стоимости автомобиля – вы можете воспользоваться потребительским кредитом, для получения которого не обязательно указывать целевое использование. В случае автокредитов сумма кредита покрывает только 50-90% стоимости автомобиля. Точная сумма кредита зависит от ваших доходов, других платежных обязательств и кредитной истории.

  • Если вы хотите купить автомобиль у частного лица – большинство автомобилей, купленных в Казахстане, приобретаются через поиск в Интернете. С автокредитом также можно купить подержанный автомобиль, но гораздо легче это сделать с помощью потребительского кредита. В данном случае кредитору неважна цель кредита и именно поэтому можно получить кредит на покупку автомобиля любого года выпуска и в любом состоянии.

    Кроме того, если возникнут финансовые трудности,  вы всегда сможете продать автомобиль и закрыть досрочно  кредит. В случае с автокредитом ваш автомобиль будет находиться в залоге и продать его без согласия кредитора не получится.

  • Если вам нужен кредит с низкой процентной ставкой. Как правило, средняя процентная ставка по потребительскому кредиту составляет от 20% годовых и выше.

    Процентная ставка зависит от периода кредитования, суммы кредита, а также от ваших доходов и обязательств по другим кредитам.

Основные характеристики беззалоговых (потребительских) кредитов:

  • Большинство кредиторов предлагают беззалоговые кредиты от 1 до 5 миллионов тенге
  • Кредитный период обычно составляет от 3 до 60 месяцев (5 лет)
  • Процентная ставка составляет от 20% в год и выше
  • Беззалоговый кредит не будет предоставлен лицам с плохой кредитной историей.

Более подробно о потребительских кредитах вы можете узнать здесь.

Cитуации, в которых кредит, обеспеченный залогом (автокредит) является лучшим вариантом для покупки авто:

  • Если вы хотите купить новый и более дорогой автомобиль – в таком случае автокредит с гарантией является хорошим решением.

    Например, потребительский кредит позволяет заимствовать сумму в пределах 5 миллионов тенге, в случае же обеспеченного автокредита вы имеете возможность получить кредит на сумму достигающую 20 миллионов тенге.

    Для выдачи обеспеченного кредита, компании устанавливают требования к транспортному средству такие как возраст и общее состояние транспортного средства. При этом практически все новые автомобили соответствуют этим стандартам.

Основные характеристики залоговых кредитов (автокредитов):

  • Сумма кредита составляет до 90% от общей стоимости автомобиля
  • Обычно срок кредита составляет до 5 лет
  • Процентная ставка зависит от состояния транспортного средства. Учитывается возраст автомобиля, пробег и его общее состояние. Например, чем старее автомобиль, тем выше процентная ставка. Оценка автомобиля производится представителем кредитора или назначенным специалистом, и является бесплатной.

Гарантированный залогом автокредит – это безопасный, удобный и гибкий инструмент. В случае одобрения автокредита, вы сможете получить получить деньги достаточно быстро. При этом информация о ваших доходах и расходах имеют несколько меньшее значение чем в случае с потребительским доходом, так как кредит обеспечен купленным автомобилем.

Типичные требования к автокредитам:

  • В большинстве случаев, обеспеченные кредиты выдаются на приобритение автомобилей, находящихся в рабочем состоянии со сроком использования менее 15 лет, в зависимости от марки и модели автомобиля
  • Процентная ставка по кредиту составляет 3-7% в месяц (если автомобиль используется заемщиком)
  • Вам должно быть не менее 18 лет, чтобы подать заявку на получение автокредита
  • У вас должно быть действующее водительское удостоверение
  • В некоторых случаях транспортное средство должно быть перерегистрировано на имя кредитора, включая регистрацию на оплату государственной пошлины

Автокредит с плохой кредитной историей?

Мы понимаем, как необходим автомобиль в повседневной жизни, особенно если вы проживаете в сельской местности. Это объяснимо, что вы хотите получить автокредит, так как автомобиль не является покупкой, которую можно приобрести, скопив деньги в течение 1-2 месяцев.

У нас для вас хорошая новость – автокредитование может быть доступно для случаев с испорченной кредитной историей! Однако это во многом будет зависеть от вашей текущей платежеспособности.

Обеспеченный кредит на покупку автомобиля зачастую возможен при наличии просрочек по другим кредитам, поскольку автокредит обеспечен транспортным средством. Это значит, что, если вы будете не в состоянии оплатить кредит, то кредитор покроет свои расходы за счет продажи вашего автомобиля.

Если у вас были проблемы с вашей кредитоспособностью, обдумайте свое решение перед тем, как брать кредит. Вы ведь не хотите лишится своего нового красивого автомобиля? Берите автокредит только при том условии, что вы зарабатываете достаточно денег для осуществления выплат по кредиту.

Более подробно о кредитной истории читайте в нашей статье.

10 советов, прежде чем брать автокредит

  1. Если вы берете автокредит с залоговым обеспечением и пользуетесь автомобилем, то вы должны будете иметь комплексное страхование. Страхование КАСКО гарантирует кредитору, что автомобиль находится в хорошем состоянии. Выплаты по страхованию вы будете делать весь период кредитования. Для подержанных автомобилей страховка может быть очень дорогой, поэтому иногда дешевле оформить обычный потребительский кредит.
  2. Если вы берете автокредит с залогом, вы должны иметь собственные средства в размере от 10 до 20% от суммы залога. В случае потребительских кредитов и лизинга это обычно не требуется.

  3. При оформлении автокредита транспортное средство будет зарегистрировано на имя кредиторной организации. Для этого органом дорожного движения должна быть произведена смена владельца автотранспорта. Ограничительными правами собственника на продажу автомобиля  является залог техпаспорта у кредитора до полной выплаты займа. После того, как кредит будет полностью погашен, вы будете зарегистрированы как владелец автотранспорта.
  4. Если вы берете беззалоговый кредит на покупку автомобиля, вы должны подать заявку на кредит до того, как осуществите покупку автомобиля – например, за несколько дней до этого.

    Самый безопасный способ – поставить резерв на автомобиль, оставив владельцу задаток под росписку.

  5. Когда вы покупаете автомобиль у частного лица, удостоверьтесь, что в итоге автомобиль будет зарегистрирован на ваше имя! В противном случае, у вас могут возникнуть проблемы. Во время покупки убедитесь, что транспортное средство может быть зарегистрировано на ваше имя, иначе вы имеете дело с ненадежным продавцом.
  6. Когда вы выбираете компанию-продавца автомобилей, ознакомьтесь с обзорами компании и прочтите обсуждения на форуме.

     Это позволяет избежать обращения к сомнительным компаниям, продающим плохие автомобили или обманывающим покупателей  другими способами.

  7. Процентные ставки по кредитам довольно гибкие и часто зависят от вашей платежеспособности. Например, процент может быть выше для тех, у кого есть просрочки по выплате кредитов.
  8. Удостоверьтесь, что при оформлении кредита вы получаете полную информацию об условиях его погашения.

    Может ли автокредит быть погашен досрочно без штрафных санкций? Можно ли продлить кредит? Что происходит, когда платеж не производится? Если вы уверены, что все условия вам понятны и подходят, вы можете с уверенностью брать кредит.

  9. Во многих случаях кредитор обязует заёмщика установить на автомобиль сигнализацию и противоугонное средство, а также обязательное обслуживание транспорта только в гарантийных мастерских. Данное требование может повлиять на конечную стоимость приобретаемого автомобиля, но при этом может снизить процентную ставку по вашему автокредиту.

  10. Сравнивайте, сравнивайте и еще раз сравнивайте.  Не спешите и не хватайтесь за первую машину и первое предложение по кредиту. Подумайте о решении спокойно. Покупка автомобиля – большая ответственность, и ее нельзя совершать с такой же легкостью, с какой вы совершаете покупки в супермаркете.

Владение транспортным средством

Независимо от того, у кого вы покупаете автомобиль, важно всегда заключать договор купли-продажи. С помощью данного договора осуществляется переход собственности автомобиля на вас. Однако, если договор купли-продажи отсутствует, высока вероятность того, что другая сторона может не выполнить своих обязательств и оставить вас ни с чем. Чтобы защитить себя от проблем, чрезвычайно важно заключать договоры купли-продажи. После покупки автомобиля вы можете пройти в офис дорожной полиции (или автоЦОНа) с договором купли-продажи и завершить регистрацию права на собственность автомобиля.

Часто задаваемые вопросы

Вот некоторые из наиболее распространенных вопросов об автокредитах и покупке автомобиля. Если вы не найдете ответы на ваши вопросы на данной странице, пожалуйста, свяжитесь с нами!

Какую сумму кредита я могу получить на покупку автомобиля?

Автокредиты, как залоговые, так и потребительские, могут быть от 1 до 20 миллионов тенге. Некоторые кредитные организации предоставляют автокредиты на сумму до 90% от общей стоимости автомобиля.

На какой срок могут выдать автокредит?

Независимо от суммы кредита, срок погашения обычно не превышает 5 лет. Самый распространенный случай – это когда сумма кредита составляет до 5 миллионов тенге и выплачивается в течение пяти лет. В исключительных случаях возможен более длительный период выплат, а именно когда кредит составляет 20 миллионов тенге.

Должен ли я иметь официальный доход для получения обеспеченного кредита?

В случае залогового кредита доход не играет решающей роли – гарантией кредитора является покупаемый автомобиль. Тем не менее, обязательства по кредиту не должны восприниматься легкомысленно. В целом, кредитор проверяет способность заявителя выплатить долг и удостоверяется, что заёмщик платежеспособен. Если ваш доход является нерегулярным, вы должны тщательно взвесить решение об оформлении кредита и здраво оценить свои финансовые возможности в случае получения кредита.

Должен ли я заплатить часть стоимости автомобиля или я могу получить кредит на полную его стоимость?

В случае потребительского кредита и микрокредита цель использования денег не имеет значения для кредитора, поэтому нет необходимости в наличии собственных средств. Однако подача заявки на залоговый кредит обычно требует наличия минимум 10% от стоимости автомобиля. Точная сумма зависит от кредитора и условий кредитования.

Важен ли возраст автомобиля?

Да, старые и технически устаревшие автомобили зачастую не финансируются. Однако можно получить кредит на подержанный автомобиль, но процентная ставка по кредиту при этом будет значительно выше. Рыночная цена автомобиля также влияет на решение кредитной организации по вашей заявке на получение автокредита. В целом, других ограничений по выбору автомобиля обычно не бывает.

Может ли подержанный автомобиль являться залогом для получения кредита?

Некоторые кредиторы также позволяют вам использовать  подержанный автомобиль, как гарантию при получении кредита на сумму до 80% стоимости этого автомобиля и при этом вы можете пользоваться данной машиной!

Может ли автомобиль, приобретенный в автокредит в другой кредитной организации, использоваться в качестве залога?

Нет, автомобиль, приобретенный в автокредит в другой кредитной организации, или с другими кредитными обязательствами не может быть использован как залог. В качестве залога может использоваться только то транспортное средство, которое зарегистрировано на ваше имя и использование которого не ограничивается обязательствами перед другими кредиторами.

Могу ли я получить кредит на покупку автомобиля, если у меня были просрочки по другим кредитам?

Поскольку риск кредитора ниже при наличии залога в виде автомобиля, существует более высокая вероятность получения кредита, даже если у вас были просрочки по другим кредитам. Так как почти невозможно получить другой кредит в такой ситуации, то имеет смысл выбрать автокредит. Некоторые кредитные организации имеют более высокую процентную ставку для клиентов с просрочками. Однако если у вас были просрочки по кредитам, то беззалоговый кредит вам скорее всего не дадут.

Источник: https://financer.com/kz/kredity/avtokredity/