Как быстро погасить кредит?

Содержание

Несколько способов экономии для быстрейшего погашения кредита

Как быстро погасить кредит?

Эти взносы формируются из части самого «тела» кредита и процентной ставки, начисляемой на остаток долга. Для многих эти отчисления со временем становятся непосильной ношей или слишком быстро надоедают заемщику, тогда и он начинает придумывать способы, как скорей избавиться от долгов.

Мы уже выяснили, что стандартное погашение кредита должно происходить ежемесячно при помощи одного платежа: часть выданного кредита + начисленные проценты за использование банковских средств.

Но существует и более экономичный способ погашения кредит – это досрочная оплата всего долга, которая избавляет заемщика от процентной ставки за неиспользованные месяцы.

Но как собрать сразу целую сумму кредита или есть другие методы экономии? Возвратить все одолженные у банка деньги сможет лишь тот, кто научится экономить на своих ежедневных расходах. А в этой статье вы найдете несколько советов о том, как быстрее погасить кредит и улучшить качество своей жизни.

Установите банковское приложение для автоматической оплаты кредита и накопления денег

Совсем неважно, каким образом вы будете погашать кредит: самостоятельно делать перевод на счет кредитора или при помощи автоматической системы, которая регулярно раз в месяц, будет списывать с вашего счета определенную сумму денег. В дальнейшем эта сумму будет отправлена сразу на счет банка или перечислена на ваш сберегательный счет, откуда немного позже и будет оплачен ежемесячный платеж по кредиту.

Таким образом, в любом случае у вас будет списываться одна и та же сумма. Но гораздо проще можно будет погасить кредит, если вы выставите регулярный платеж на дату получения вашей заработной платы. И как только основная сумма вашего дохода будет зачислена на ваш банковский баланс, размер ежемесячного платежа тут же будет списан.

Поэтому фактически на руки вы получите свою заработную плату, уменьшенную на размер кредитного взноса.

Такой способ упрощает погашение и считается более щадящим для психики заемщика, чем самостоятельный перевод денег: вы не видите, как определенная сумма денег покидает ваш баланс или переходит на накопительный счет.

Накапливайте деньги для возврата кредита, играя

Этот способ подразумевает, что погашение кредита, а точнее, собирание денег для этого, вы должны воспринимать, как игру или соревнование. Провести такие состязания можно со своими друзьями или родственниками, заранее определив цель игры и награждения (обязательно бесплатное).

Например, вы и со своим другом сейчас выплачиваете экспресс кредиты или потребительские займы и хотите как можно быстрее их погасить. Для этого делим кредит каждого участника игры на 5 частей. В игре каждый игрок пытается погасить свой следующий платеж по кредиту как можно скорей.

Кто быстрей совершит дополнительную оплату, тот и выиграл, а проигравший теперь должен выполнить наказание, о котором участники соревнования договорились изначально (например, вымыть машину победителя и т. д.).

Таким образом, проигрывая вы ничего не теряете, но погашение кредита становится более интересным и захватывающим. Каждый следующий платеж, погашенный по кредиту досрочно, будет оборачиваться для вас настоящим праздником, после которого обязательно нужно устраивать несколько выходных дней и отдыхать от финансового «состязания». Такая простая по своим правилам игра поможет каждому заемщику быстрей избавиться от долга по кредиту почти незаметно.

Собираем монеты

Вместе с вышеописанной игрой существует еще одна – «собирание монет». Конечно, она больше напоминает детскую забаву, но ее суть позволяет скорей рассчитаться с долгом по кредиту.

Итак, как мы действуем: все монетки любым номиналом в валюте евро мы каждый вечер или даже несколько раз в день перекладываем из своего кошелька в копилку. Как только в копилке «осядет» сумма в размере 50-100 евро, совершаем дополнительный платеж.

В дату обязательного платежа по кредиту также не забываем «почистить» копилку и внести уже увеличенную оплату. Таким способом вы незаметно для себя сможете расплатиться с долгом.

Преимущество такого «хобби» заключается в том, что любому человеку достаточно трудно расставаться с бумажными купюрами и просто откладывать их в определенное место (у нас – в копилку). А переложить монетку номиналом в 2 евро из кошелька в копилку очень просто, вы даже не ощутите этого.

Если посчитать приблизительно, сколько вы сможете собрать в самом плохом случае за месяц, бросая в день по монетке в 2 евро, то уже получится 60 евро. Эти деньги могут быть добавлены к основной сумме обязательного платежа.

А произведя несколько таких увеличенных взносов, вы уменьшите срок погашения кредита на несколько месяцев (в зависимости от суммы кредита и срока его погашения).

И еще один хороший способ экономии – округлять сдачу в магазинах до числа определенной кратности, а разницу откладывать в ту же копилку. Если для вас слишком сложно производить такие операции и следить за регулярным поступлением сдачи в копилку, вы можете договориться о такой системе накопления со своим банком. Именно для этих целей уже давно разработаны накопительные программы, которые часто так и называются «копилка».

Механизм действия: вы скупились в магазине на 28 евро и расплачиваетесь картой, дальше с вашего основного счета списывается 30 евро: 28 евро снимается в пользу магазина, а 2 евро ложится на ваш накопительный счет. Подобные программы достаточно «умные», поэтому клиент может сам устанавливать размер округления (разрешается накапливать даже разницу до целых чисел).

Если же в магазине сумма к оплате будет 12,20 евро, то накопительная программа заберет лишь 0,80 евро, в результате чего с карты будет списано 13 евро.

Откладывать дополнительный доход

Бонусы, премии, выигрыши или просто найденные деньги мы привыкли тратить на дополнительные продукты или долгожданные элементы роскоши. А вы попробуйте и соберите все эти неожиданные деньги вместе! Как только сумма денег дойдет до определенного значения, деньги можно будет внести в счет погашения кредита. Собирать такие средства можно как в наличном виде, так и в безналичном при помощи накопительного банковского счета.

Двигайтесь в векторе накопления

Отлично, если при помощи одного из перечисленных способов вам действительно удастся погасить свой кредит досрочно. Но еще лучше, если вы не перестанете накапливать и это войдет в привычку. Даже не имея долговых обязательств, вы можете продолжать и дальше собирать деньги при помощи банковской услуги. При этом на накопленную сумму будут начисляться проценты за хранение ваших денег в банке. Вы сможете следить за этим «ростом» и получать дополнительный пассивный доход.

Источник: https://lkcentrs.lv/ru/news/ka-atrak-dzest-kreditu/

Можно ли погасить кредит досрочно?

Кредит – это обыденность нынешних дней. Многие люди достаточно грамотны в этом вопросе и знают, что согласно законодательной базе РФ любой заёмщик имеет право на досрочное погашение кредита. Это выгодно клиенту, но финансовая организация, выдавшая займ, теряет свою прибыль в таком случае.

О досрочном погашении кредита

Досрочно погасить можно любой кредит, но нередко с соблюдением определённых условий. Их выдвигает банк, чтобы помешать расторжению соглашения, ведь он теряет свои проценты. Но полностью запретить досрочное погашение займа банк не может.

Существует два варианта досрочного погашения кредита.

Частичное погашение – внесение части задолженности, что позволяет сократить срок действия договора или размер ежемесячного платежа:

  • при дифференцированной схеме, выплачивая большую сумму, чем требуется, клиент сокращает сумму переплаты, ведь проценты насчитываются на оставшийся размер задолженности; можно таким образом уменьшить срок действия договора.
  • если кредит выплачивается аннуитетными платежами, то вначале заёмщик выплачивает проценты банку, а затем уже основную часть задолженности; если погасить кредит досрочно, то можно сократить размер ежемесячных платежей, а порой и срок их выплаты;

Полное погашение – это закрытие всей задолженности по кредиту. Сделать это можно, внеся один платёж или несколько с учётом всех процентов до очередной расчётной даты. После внесения оплаты в обязательном порядке клиент должен удостовериться, что кредит закрыт, обратившись в банк. Для полной уверенности лучше взять справку.

Алгоритм действий

Если человек планирует погасить свой кредит раньше срока, то ему необходимо тщательно изучить свой договор кредитования. В нём прописана процедура досрочного погашения задолженности. Также там могут быть указаны определённые условия, в соответствии с которыми закрыть займ не получится.

Читайте также  Кредит с просрочками какой банк выдаст?

Изучив информацию, следует обратиться в банк. Там можно провести расчёт своей задолженности самостоятельно или с помощью сотрудника и уведомить кредитодателя о желании погасить долг. Клиент должен написать соответствующее заявление.

Далее достаточно разместить на счету необходимую сумму. В зависимости от финансовой организации закрытие кредита произойдёт автоматически или после повторного посещения банка. В день списания средств может потребоваться написать ещё одно заявление. К примеру, такой алгоритм действует в Сбербанке России.

В каком случае досрочно погасить не получится?

Банки не любят клиентов, которые погашают кредиты преждевременно, ведь это не приносит им желаемую прибыль. Для тех, кто склонен аннулировать займы в первые месяцы после их предоставления, существует специальный «серый список». Туда вносят таких клиентов и уже не предлагают им лояльные условия кредитования.

С целью предупреждения возможности раннего закрытия кредита банки могут предпринимать следующие действия:

  • запрет на досрочное погашение в течение первого месяца, трёх месяцев, полугода, года (в зависимости от условий и сроков);
  • разрешение гасить задолженность суммой, не превышающей ежемесячный платёж более, чем в 2 раза;
  • установление системы штрафов за досрочное погашение, которые придётся выплатить вместе с суммой задолженности;
  • запрет на полное или частичное погашение кредита без выплаты процентов за весь срок (не имеет значение, в какой момент кредит будет закрыт, сумму переплаты сократить не получится).

Обо всех нюансах досрочного погашения займа следует узнавать до его оформления.

Потребительский кредит так же, как и любой другой, можно погасить досрочно. Желательно узнать условия преждевременного погашения до оформления договора. При дифференциальных выплатах досрочное погашение будет сокращать переплату. Когда выплаты задолженности аннуитетные, то досрочно погашать кредит нужно в первой половине срока. Лишь в таком случае возможно сокращение переплаты заёмщика. Во второй половине гасить долг не слишком выгодно, лучше воспользоваться максимальным сроком, предоставленным банком.

Досрочное погашение ипотечного кредита

При оформлении ипотеки срок кредитования обычно является самым большим из возможных. Такой займ выдаётся на несколько лет, а порой на несколько десятков лет и обеспечивает клиенту покупку недвижимости. Но и вопрос переплаты в этом случае стоит особенно остро.

Банки – это не благотворительные организации. За пользование кредитными средствами они взимают не маленький процент. За годы набегает значительная сумма. Потому именно в этом случае для заёмщика рано закрыть кредит означает максимальную выгоду. Если бюджет позволяет, то досрочное погашение даёт возможность приобрести жильё с минимальными затратами.

Возврат страховки при досрочном погашении

Все банки практикуют страхование заёмщика от рисков. Таким образом они обеспечивают свою безопасность. Страховые компании гарантируют клиенту погашение задолженности перед банком в случае потери им трудоспособности или летального исхода.

В некоторых случаях перед человеком может стоять выбор оформления займа со страховкой или без. Но чаще всего банки настаивают на принудительном страховании. Особенно это касается крупных займов, таких как автокредит или ипотека.

Страховка действует весь период, на который был оформлен займ. Но в случае его полного досрочного погашения возникает период, когда страхование стало бессмысленным, ведь клиенту оно больше не нужно. По договору, чтобы закрыть кредит, человек обязан погасить всю сумму задолженности полностью, включая оплату страховки. Но деньги за неиспользованный период её действия можно вернуть.

Для этого необходимо обратиться в банк или в страховую компанию. Предоставив паспорт, договор кредитования, договор страхования и справку о закрытии кредита, клиент может написать заявление на возврат денежных средств. Если сделать всё правильно, то деньги будут перечислены на указанный счёт довольно быстро.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/mozhno-li-pogasit-kredit-dosrochno/

#оденьгахпросто: как досрочно погасить кредит без осложнений

kchungtw/Depositphotos.com

Хочешь снизить переплату — гаси долг досрочно. С чего начать и как не допустить обидных ошибок?

Досрочка — лучший друг заемщика. Каким бы ни был кредит, отдавать его лучше быстрее, чем рассчитывает банк, чтобы в итоге снизить переплату по ссуде. Естественно, такой подход не всегда нравится банкам — они научились разными способами отдалять заемщика от погашения долга раньше намеченного срока.

Когда досрочка выгодна?

Посчитать, сколько вы выиграете при досрочном погашении можно с помощью кредитного калькулятора. В Сети можно найти много сервисов, которые позволяют провести такой анализ. Например, калькулятор Банки.ру поможет вычислить выгоду при сокращении срока ссуды. На финальный результат влияет не только срок и ставка, но и вид платежа.

При дифференцированных платежах клиент гасит сразу и «тело» долга, и проценты. Финансовая нагрузка становится меньше по мере приближения к концу срока договора, поэтому на любом этапе досрочка выгодна. Размер аннуитетных платежей со временем не меняется, но заемщик выплачивает сначала проценты, а потом «тело» долга.

Чем раньше клиент начнет осуществлять дополнительные отчисления, тем меньше переплата.

Досрочка — право заемщика, но условия диктует банк

Гражданский кодекс встает на сторону клиента во многих вопросах досрочного погашения. Например, заемщик может выплачивать долг раньше срока даже без согласия банка. Достаточно просто уведомить финучреждение о своих планах не меньше чем за 30 дней. Проценты выплачиваются только за фактический срок пользования ссудой.

Правда, банки нередко прописывают в договоре условия и сроки досрочного погашения: сколько месяцев должно пройти с момента выдачи, есть ли лимиты по суммам, можно ли оформить частичную досрочку. Если вы планируете выплачивать долг быстрее графика, изучите пункты об этом в договоре.

Так вы обезопасите себя от возможных штрафных комиссий.

Вносить досрочку полностью или частями?

Вы можете досрочно погасить долг полностью или частично, если это допускает ваш договор. Если вам доступна опция частичного погашения, не пренебрегайте ею. Специально копить крупную сумму без особой необходимости бессмысленно: чем раньше внесен дополнительный платеж, тем меньше в итоге переплата.

Хочу сразу же закрыть кредит досрочно. Что делать?

Для погашения кредита вам необходимо внести сумму, равную остатку по «телу» долга и начисленным процентам. Чтобы полностью рассчитаться с банком раньше срока, нужно обратиться туда с заявлением. Если ваше требование не противоречит договору, проблем не возникнет. Чтобы узнать, сколько нужно платить, запросите в банке точную сумму задолженности. Внесите все до копейки, предусмотрев возможные комиссии за перевод. Получите в банке справку о том, что кредит закрыт и задолженности больше нет.

Как действовать при частичном погашении?

Частичная досрочка предполагает пересмотр графика платежей, поскольку долг гасится опережающими темпами. Сейчас большинство банков разрешают клиентам делать это дистанционно — достаточно просто внести на счет большую сумму, чем рассчитано изначально. Новый график платежей можно узнать сразу же через интернет-банк или мобильное приложение. Можно действовать и по старинке: внести досрочный платеж в отделении и там же попросить новые расчеты о порядке возврата кредита. Узнайте в банке, можно ли упростить и как-либо автоматизировать процедуру частичного погашения.

Однако при таком способе досрочки стоит уточнить порядок списания внесенных средств в счет долга. От этого зависит, придется ли вам вносить и обычный месячный платеж. Например, внеочередной платеж может полностью пойти на досрочное погашение, и это не отменяет обязанности клиента внести фиксированную сумму в дату платежа. Досрочка может раздробиться: часть будет удержана как ежемесячный платеж, а остаток пойдет на досрочное погашение или вовсе перенесется на следующий месяц. Все эти тонкости лучше уточнить в банке заранее.

Что выгоднее: сокращать ежемесячный платеж или срок кредита?

Если у вас есть выбор той или иной опции, это хорошо. Можно просчитать каждый из сценариев конкретно для своей ситуации. Как правило, сокращение срока обеспечивает меньшую переплату. Этот вариант досрочного погашения чаще всего рекомендуют банковские менеджеры.

Однако вариант со снижением платежа отбрасывать не стоит. Схему можно усложнить ради большей выгоды. Допустим, заемщик выбирает уменьшение размера платежа, но продолжает платить прежнюю сумму, предусмотренную графиком. С каждым разом обязательный платеж будет уменьшаться, а «излишек» — вноситься досрочно.

Рано или поздно вам хватит денег, чтобы полностью погасить долг раньше намеченного времени. Этот прием хорошо работает, если кредит длинный и у клиента есть возможность регулярно вносить больший платеж.

Кроме того, он более безопасен: если в какой-то момент у вас возникнут трудности с финансами, ваш стандартный платеж по ссуде будет меньше, чем сейчас.

Кажется, кредит закрыт досрочно. Что-то еще нужно сделать?

Не забудьте получить в банке письменное уведомление о том, что долг погашен, а договор закрыт. Через две-три недели после этого можно проверить свою кредитную историю, чтобы убедиться, что банк корректно передал информацию в БКИ. Бывают ситуации, когда игроки «забывают» обновить данные и за клиентом остается долг. Кроме того, досрочное погашение долга в некоторых случаях дает право на частичный возврат средств, которые вы потратили на страховку.

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10903674

Уйти от долгов. Выгодно ли погашать кредит досрочно и когда не стоит этого делать

Благодаря стараниям Нацбанка банки в последнее время снизили ставки по кредитам для населения. На этом фоне оформленные год назад кредиты кажутся непомерно дорогими. Одни клиенты пытаются облегчить «груз» и стараются погасить кредит раньше срока. Другие, наоборот, говорят: «Зачем торопиться с выплатой кредитов, долг все равно съест инфляция». Кто же прав?

фото с сайта: louso.ru

Надеяться, что кредит «погасит» инфляция, не стоит

Конечно, однозначный ответ на вопрос, стоит ли погашать кредит раньше срока, не рискнет дать ни один специалист. Все зависит от конкретной ситуации. «Если у клиента есть свободные деньги и альтернативные способы их размещения, которые принесут больший доход, то в этом случае можно рассмотреть вопрос о том, чтобы не гасить кредит досрочно», — рассуждает Андрей Лозейко, начальник отдела розничного отдела центра банковских услуг 111 Приорбанка.

Читайте также  Страхование кредитов физических лиц как вернуть?

Но чаще всего речь идет о ситуации, когда лишних денег нет. Клиент просто пытается с каждой зарплаты отдавать банку чуть больше, чем прописано в графике ежемесячных платежей. По мнению специалиста, логика в этом есть.

Те, кто пытается «переложить» проценты по кредиту на инфляцию, проводят параллели с кризисом 2011−2012 годов. Но тогда росли и цены, и зарплаты, сейчас же доходы, наоборот, падают и платить по кредитам становится все тяжелее. «Поэтому, если вы сейчас можете внести определенную сумму и это уменьшит в будущем платежи по кредиту на 700−800 тысяч, то стоит это сделать», — акцентирует внимание специалист Приорбанка.

А вот все разговоры о том, что тем, кто рассчитывается по долгам раньше срока, банк в следующий раз может не дать кредит, не более чем «страшилки». Ведь выдав кредит, банк в любом случае зарабатывает. «Может, банк не получит все проценты, которые могли бы быть за весь срок действия кредита, но из-за того, что вы погасили кредит раньше, в черный список вас не запишут», — говорит Андрей Лозейко.

Иногда банк может попросить вернуть недоплаченные проценты при досрочном погашении

По закону белорусские банки не могут брать штрафы и комиссии за досрочное погашение кредитов. Причем вносить «лишние» деньги можно в любой день. Для этого необязательно дожидаться даты очередного платежа. А вот выгодность такой «торопливости» зависит от типа вашего кредита.

Фото с сайта my-evp.ru

Вариант первый: кредит с аннуитетными платежами

Это платежи равными долями через равный промежуток времени. Например, вы взяли 50 миллионов рублей под 35% годовых на 4 года. Платеж составляет 1 миллион 948 тысяч 564 рубля.

Он складывается из суммы основного долга (в первый месяц это 490 тысяч 231 рубль) и процентов (1 миллион 458 тысяч 333 рубля). Одинаковая сумма получается за счет того, что изменяются составляющие платежа: сумма основного долга с каждым месяцем увеличивается, а проценты — уменьшаются. В итоге в последний месяц основной долг составит 1 миллион 843 тысячи, а проценты — 55,2 тысячи.

«При такой схеме платежа выгодно вносить дополнительные платежи в первой половине срока кредитования, — советует Андрей Лозейко. — Так вы меньше переплатите банку по процентам».

Вариант второй: кредит с «хитрыми» аннуитетными платежами

Сумма ежемесячного платежа тоже всегда одинакова, но вот формируется он по-другому: проценты суммируются так же, как платежи по основному долгу, и делятся на весь срок кредита. Получается, что в первый месяц вы платили банку 1 миллион процентов, но на самом деле должны были 2 миллиона. Такая схема позволяет банку уменьшить сумму ежемесячных платежей, снизить кредитную нагрузку, и клиент может взять большую сумму кредита при своей зарплате.

«Но если вы через полгода решите закрыть такой кредит, банк попросит вас вернуть недоплаченные проценты», — предупреждает Андрей Лозейко.

Вариант третий: кредит с дифференцированными платежами

Здесь платеж формируется так: основной долг делится равными долями на количество месяцев, а проценты зависят от остатка кредита.

В итоге в первый месяц по аналогичному кредиту вы заплатите банку почти 2,5 миллиона рублей (1 миллион 42 тысячи рублей составит сумма основного долга и 1 миллион 458 тысячи 333 рубля — проценты).

«В таких случаях чем больше вы отведете на досрочное погашение долга, тем меньше процентов вы заплатите, — говорит специалист. — Причем досрочные платежи одинаково выгодны на любом сроке».

В любом случае нужно понимать, что все подробности о погашении кредита всегда прописаны в договоре. Кроме того, прежде чем его подписывать, стоит изучить график ежемесячных платежей.

«Объясните кассиру, что лишние деньги идут именно на досрочное погашение»

TUT.BY

Часто люди думают: достаточно принести в банк 3 миллиона вместо 2-х и можно считать, что часть кредита погасили раньше срока. Но через месяц выясняется, что сумма ежемесячного платежа уменьшилась не так значительно, как рассчитывал клиент. Особенно такие ситуации касаются кредитов наличными.

«Все зависит от того, как в конкретном банке настроено досрочное погашение кредита, — объясняет специалист. — Например, банк может открывать текущий счет (в классическом виде или с выпуском карточки), куда клиент имеет возможность положить деньги в любую дату. Там они будут находиться до даты планового платежа. Затем по постоянно действующему платежному поручению денежные средства с этого счета будут списываться на погашение основного долга и процентов».

Проще говоря, вы авансом вносите следующий платеж, но с кредитом ничего не происходит. Такой возможностью, например, пользуются те, кто часто ездит в командировки и не имеет возможности погашать кредит день в день.

Если клиент вносит сумму, большую, чем сумма текущей задолженности, то он должен объяснить кассиру, как распорядиться этими деньгами: погасить досрочно основной долг по кредиту или отправить на текущий счет, открытый к кредиту, и списать их в следующую дату планового платежа.

«Даже если вы не пользуетесь кредиткой, банки все равно видят вас в списке должников»

фото с сайта hntr.ru

Лет 5−10 назад в Беларуси иногда бывали ситуации, когда клиент думал, что погасил кредит полностью, а через какое-то время узнавал, что он — в списке неплательщиков. Происходило это из-за того, что на кредитном счету оставались незначительные суммы, например, 100 рублей. И на них продолжали начисляться проценты, и в итоге собиралась кругленькая сумма.

Чтобы этого избежать, специалисты советовали после погашения кредита обязательно обратиться в кредитный отдел и «закрыть» кредит, подписав необходимые бумаги. Сейчас, в том числе и благодаря СМС-оповещению, такие истории практически невозможны.

Но появилась другая «напасть». Нередко белорусы, которые имеют возобновляемые кредитки, карты рассрочки, но не пользуются ими какое-то время, считают, что у них нет кредита.

«Однако в бюро кредитных историй эти сведения отражаются как действующий кредит на всю сумму лимита. Поэтому, если человек хочет оформить большой кредит, например, на квартиру, то кредитки или открытые овердрафты могут „помешать“ ему. Из-за них будет уменьшена возможная сумма нового кредита», — объясняет Андрей Лозейко. В этом случае карточки стоит специально закрыть, даже если вы ничего не должны банку и за несколько месяцев не совершили ни одной покупки с ее помощью.

Источник: https://finance.tut.by/news497586.html

Как погасить кредит если нет денег, есть просрочки и их много – Европейский Экспресс Кредит

Устали оттяжкого финансового бремени кредита и не знаете, как погасить все долги? Эта статья будет полезнадля вас! В ней мы рассмотрим 7 эффективных способов погашения кредита и найдёмпути выхода из сложной ситуации.

Конечно, споявлением на российском рынке кредитования жизнь стала значительно проще.Можно не дожидаться зарплаты, чтобы купить желаемую вещь, и не откладывать годамина отдых, свадьбу. Но зачастую, из-за неправильных расчётов или в силу другихобъективных факторов, кредит становится тяжёлой ношей, избавиться от которойнепросто.

Чем грозит невыплата долга?

Прежде чемперейти к изучению способов освобождения от просрочек и долгов, давайте рассмотрим, в чём заключаетсяопасность неоплаты кредита. Прежде всего это:

  1. Финансовая ответственность. В случаепросрочек платежей клиенту может быть насчитана неустойка, пеня, выдвинутотребование вернуть всю сумму долга единоразово.
  2. Имущественная ответственность. Выражаетсяв конфискации залогового имущества по договору (автомобиль, квартира, дом,банковские счета и т. д.).
  3. Уголовнаяответственность. В зависимости от суммы долга заёмщику могут грозить лишениесвободы или принудительные работы по решению суда.

Как правило, банкииспользуют именно финансовые рычаги для возврата долга. Одним из такихинструментов является реструктуризация кредита, о которой мы поговорим чутьпозже.

7 советов, как быстро погасить кредит

Обязательновоспользуйтесь следующими рекомендациями:

1. Не берите новых кредитов

Да,как бы парадоксально эта фраза ни звучала, но именно новые займы не даютвозможности расплатиться по старым долгам. Человек попадает в своеобразныйфинансовый капкан: для оплаты задолженности он вынужден снимать деньги с карты,открывать договоры в других банках. И выбраться из этого замкнутого кругадействительно сложно.

Именнопоэтому важно при подписании контракта чётко определить для себя, какую долю изобщего дохода можно свободно отдавать в счёт оплаты кредита. Если выйти за этуграницу, задолженность начнёт нарастать подобно снежному кому.

Возьмителист бумаги и подробно распишите свой долг и период, за который эту сумму можно погасить, не прибегая кновым кредитам.

2. Увеличьте ежемесячный платёж

Да,на первый взгляд это сделать непросто. Но попробуйте рассчитать, какую сумму высэкономите на оплате процентов, если досрочно закроете долг.

Еслиесть возможность подключить дополнительные источники для закрытия долга –используйте всё, что доступно.

Чтобымасштабно оценить переплату по договору, сразу смотрите на годовую сумму. Ведь восновном менеджеры в банках при оформлении кредита специально разбивают общийдолг по месяцам. Это маркетинговый ход, который позволяет расположить клиента.При этом сумма кредита озвучивается сразу. Таким образом, у заёмщика формируетсявпечатление, что переплата по кредиту незначительная, а значит, можно неторопиться.

Преждечем подсчитать сумму для увеличения ежемесячного платежа, обратитесь кработнику банка.

Необходимовыяснить:

  • какпроисходит досрочное погашение;
  • нет лискрытых комиссий и штрафов за досрочное погашение;
  • нужноли писать заявление;
  • вкакой день месяца можно производить оплату и т. д.

Все эти факторымогут существенно повлиять на формирование конечной суммы. Часто в договореприсутствуют скрытые платежи и санкции за досрочное полное или частичноепогашение долга. Банку невыгодно, чтобы клиент раньше времени закрывалкредитный счёт, поэтому многие компании идут на всяческие уловки, чтобы недопустить этого.

3. Найдите дополнительный источник дохода

Этоможет быть:

  • подработка;
  • дополнительныесмены;
  • временныйсезонный заработок;
  • разовыйпроект;
  • продажаненужных вещей и т. д.

Эта деятельностьне обязательно должна быть связана с основным профилем и специализацией. Веснойи летом постоянно требуются неквалифицированные работники для уборки дач, сбораурожая, подрезки кустов и т. д. В зимнее время это может бытьрепетиторство, уборка квартир, строительные и ремонтные работы, пошив одежды ифриланс.

Нестоит впадать в уныние и рассматривать этот период как тяжкую финансовую кабалу.Чётко обозначьте время, которое вам необходимо на закрытие долгов.

Ключевой момент: строго следите за тем, чтобы средства из дополнительного заработка расходовались исключительно на оплату долга по кредиту.

Определите,насколько вы сможете сократить этот период, если будете вносить ежемесячнокроме обязательного платежа дополнительные 3–5 тысяч рублей.

Такиеподсчёты очень хорошо мотивируют и помогают сформировать чёткую стратегиюдальнейших действий.

4. Максимально сократите расходы

Важно осознать,что без сокращения расходов выплатить все кредиты не получится.

Проанализируйтевсе свои доходы, расходы и оставьте только самое необходимое:

  • питание;
  • коммунальныеплатежи;
  • транспортныерасходы;
  • оплатаза учёбу (кружки, секции и т. д.).

Здесь нужно бытьмаксимально честным перед самим собой и чётко определить, от чего временноможно отказаться в пользу быстройвыплаты кредита.

Вэтот период избегайте походов по магазинам, онлайн-покупок, обходите сторонойраспродажи и составьте план рационального, но экономного питания.

Сюдаже следует отнести избавление от дорогих привычек (алкоголь, сигареты, утреннийлатте по дороге на работу, обеды с сотрудниками в кафе, пятничные вечера сдрузьями). Если вы постоянно в долгах, допускаете просрочки по кредитам и не знаете, как закрыть долги, проанализируйтесвоё финансовое положение и расходы. Так вы сможете реально оценить, насколькоэти траты для вас важны и можно ли их избежать.

Помните,что это лишь временные жёсткие меры, которые помогут вам освободиться от долгов.

Читайте также  Как узнать есть ли кредиты на человеке?

5. Миграция денег с карты на карту

Этотспособ подходит только в том случае, если общая сумма долга не превышает 50–70тысяч рублей. Ведь именно такие лимиты в основном установлены на кредитныхкартах.

Сутьэтого метода сводится к тому, чтобы управлять перемещением заёмных средств скарты на карту, избавляясь от необходимости платить ежемесячные проценты за счётльготного периода.

Льготный(грейс) период устанавливается каждым банком самостоятельно. В среднем онзанимает от 40 до 100 дней. В этот промежуток времени банк полностью освобождаетклиента от уплаты ежемесячной комиссии, предлагая услугу кредитования практическидаром. Делается это с целью привлечения новых клиентов. Ведь такой бонусдействительно удобен и помогает кратковременно прибегать к займам, не оплачиваяпри этом комиссионных расходов.

Нохитрость заключается в том, что человек редко успевает вернуть сумму долга заэтот срок и постепенно начинает платить годовые проценты.

Сгрейс-периодом нужно быть осторожным, внимательно изучив условия егоформирования.

Так,увидев в рекламном проспекте заманчивое обещание «Льготный период – 55 дней»,не стоит его отсчитывать с момента снятия денег с карты. Необходимо уточнить усотрудника банка, как именно осуществляется расчёт этого времени. Чаще всего этопроисходит с 1-го числа месяца, в котором была произведена транзакция.

Пример. Вы сняли деньги с карты 23 июня. В условиях программы указано, что банк дарит 55 дней льготного обслуживания. Но при этом отсчёт ведётся с 1 июня. Значит, вы должны вернуть деньги до 25 июля, если не хотите платить комиссию по кредиту.

6. Метод снежного кома

Такойспособ актуален для тех, у кого открыто сразу несколько договоров. Это могутбыть потребительские и нецелевые кредиты, карты и т. д.

Составьтесписок всех незакрытых долгов и определите очерёдность их погашения.

Сразустарайтесь закрыть все мелкие суммы, чтобы максимально сократить количество договоров.

Во-первых,это даст психологическое облегчение и позволит увидеть выход из тяжёлойфинансовой ситуации. Во-вторых, поможет сэкономить. Проценты по мелкимкредитам, как правило, самые высокие. Из-за небольшой суммы заёмщик не обращаетна это внимания и в результате возвращает банку долг почти в двойном размере. Послезакрытия всех мелких кредитов и карт можно переходить к погашению крупных сумм.

7. Рефинансирование долга

Разумеется, такой метод полностью от выплаты кредита не освободит. Но он позволит избежать имущественной и финансовой ответственности, избавиться от уплаты штрафной пени и заключить договор на более выгодных для себя условиях.

Статья о рефинансировании займов

Рефинансирование: чем может помочь?

Перекредитование– это финансовый инструмент, который даёт возможность получить новый займ дляпогашения старого.

Когда людиобращаются за рефинансированием и почему это выгодно? Это, по сути, открытиенового кредита, что предполагает заключение другого договора на иных условиях.

Такая услуга помогает:

  • снизитьгодовую ставку;
  • избавитьсяот ненужной страховки;
  • объединитьв один все открытые кредитные договоры.

Сегодня многиебанки предлагают такие программы, чтобы помочь заёмщикам решить финансовыетрудности и привлечь новых клиентов.

Существует 2 вида рефинансирования:

  • внешнее(текущую задолженность закрывает другой банк);
  • внутреннее(происходит внутри одной организации).

Здесь возникаетрезонный вопрос: какой смысл компании идти навстречу клиенту и производитьперекредитование?

На это можетбыть несколько причин:

  • снижениефинансовых рисков;
  • повышениелояльности;
  • увеличениедохода за счёт пролонгированного договора.

Предоставляяуслугу рефинансирования долга, банк не остаётся в проигрыше. Для компаниигораздо выгоднее увеличить срок кредитования и разбить платежи на более мелкиесуммы, чем получить просрочки.

Рефинансированиеваших долгов другим банком тоже находит своё объяснение. Компания таким образомполучает нового клиента, который оплачивать комиссию за услугу кредитованиябудет уже ей.

Укаждого банка существует свой порядок проверки и отбора клиентов длярефинансирования. Например, если заёмщик пропустил всего 1–2 платежа, то онпопадает в одну категорию финансовых рисков. Если же пользовательсистематически не выплачивает кредит – в другую.

Кромеуслуги рефинансирования многие банки, проявляя лояльность к своим клиентам,практикуют снижение процентной ставки.

Поэтому будет нелишнимвремя от времени интересоваться актуальными ставками в компании. Иногда можнодобиться снижения процентов без выплаты штрафных санкций. Единственное условие:необходимо быть дисциплинированным заёмщиком и не допускать просрочек вплатежах.

Повышают шансына такую лояльность со стороны банка и дополнительные услуги, оформленные вэтой компании. Если вы является участником зарплатного проекта, открыли депозитили кредитную карту, то компания может пойти навстречу и снизить годовую ставкупо займу.

7 банков для рефинансирования кредита в 2019 году

Наименование банка Годовая ставка, % Максимальная сумма, млн рублей Срок
ВТБ-Банк Москвы 12,9 до 1 до 5 лет
Интерпромбанк 11 до 3 до 5 лет
СКБ-Банк 19,9 до 1,3 до 5 лет
Росбанк 11 до 3 до 5 лет
УБРиР 13 до 1 до 7 лет
Промсвязьбанк 9,9 до 1 до 7 лет
Уралсиб 11,4 до 1,5 до 7 лет

Для рассмотрениявозможности рефинансирования необходимо обратиться в отделение банка и написатьзаявление.

Рефинансированиестарого долга – это эффективный инструмент, который может существенно сократитьрасходы на выплату ежемесячной комиссии.

Например, есливы брали ипотеку 3–4 года назад по ставке в 18 %, то сегодня, перезаключивдоговор на 13 % годовых, вы сможете сэкономить более трети от вашихплатежей.

Но не все банкипредоставляют услугу рефинансирования. Так, для многих организаций являетсятабу открытый договор в другой компании. Поэтому если вам срочно нужно дополнительноефинансирование, а все банки отказывают, вам дадут деньги под залог ПТС в компании«Европейский Экспресс Кредит». Используйте форму «Заявка на деньги под ПТС» идождитесь решения по кредиту.

Источник: https://euroexpresscredit.ru/blog/kak-bystro-vyplatit-kredit/

Совет от MoneyMan: как быстрее погасить кредит?

07.05.2016

Кредитная нагрузка населения с каждым годом возрастает, и все больше заемщиков испытывают затруднения в погашении своих кредитных долгов. Узнаем варианты решения этой проблемы.

По статистике, на одного россиянина приходится три кредита, поэтому способы, позволяющие как можно быстрее выплатить долг, актуальны для многих жителей нашей страны. Не секрет, что досрочное погашение кредитных обязательств необходимо, чтобы уменьшить переплату по кредиту.

Первым делом, желая досрочно погасить долг, нужно внимательно изучить кредитный договор, чтобы понять, на каких условиях он был оформлен. Если предусмотрены аннуитетные платежи по кредиту, вряд ли удастся погасить его раньше срока, поскольку такая схема предполагает внесение ежемесячных платежей одинаковыми суммами, а за нарушение условий кредитного договора банковское учреждение может назначить штрафы. Намного проще будет погасить кредит, который предполагает дифференцированные платежи. Другими словами, заемщик имеет право вносить любые суммы на свое усмотрение.

Рекомендации, как быстрее погасить кредит

1.Чтобы быстрее выплатить кредит, безусловно, необходимо вносить большие суммы ежемесячных взносов. По возможности выплаты нужно увеличить в полтора – два раза. Особенно важно в первые месяцы погашения долга вносить большие платежи, которые уменьшат тело кредита и размер начисляемых процентов. Многие финансовые аналитики утверждают, что увеличение ежемесячных взносов позволяет сэкономить более 20 % на сумме переплаты.

2.Можно обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия кредитования. Иногда банковские учреждения идут навстречу своим клиентам и позволяют раньше срока выплатить кредит, предусматривающий аннуитетные платежи.

Также стоит узнать детальную информацию о дополнительных платных сервисах, таких как интернет-банкинг, смс-уведомления. Отказ от них позволит немного сэкономить и направить деньги на погашение кредита, а не на оплату услуг банка.


3.
Очень часто заемщики получают зарплату, но не спешат погашать задолженность по кредиту, рассчитывая внести оставшуюся часть денег в конце месяца. Но зачастую вся зарплата тратится на другие нужды, а на оплату взноса по кредиту денег не остается, поэтому желательно погашать задолженность сразу после получения зарплаты.

Многие люди тратят 5–10 % своих доходов на товары и услуги, без которых можно обойтись. Это может быть поездка в такси на работу, лишняя чашка кофе в кафе. Если стоит цель как можно быстрее выплатить кредит, нужно на время отказаться от таких трат.

4.Необходимо искать альтернативные источники получения дохода. Это может быть подработка в вечернее время, досрочное снятие депозита либо продажа ненужных вещей, например велосипеда либо старого холодильника.

5.Если необходимо выплачивать несколько кредитов, первым делом нужно вносить оплаты по тому, где сумма начисляемых процентов больше. Сэкономленные средства можно направить затем на погашение кредитов с более низкой процентной ставкой.

Процедура погашения кредита

1.В процессе погашения кредита обязательно следует периодически сверяться с банком по сумме оставшегося долга. Все квитанции об оплате обязательно нужно хранить до полного погашения и закрытия кредита, чтобы в случае возникновения спорной ситуации можно было подтвердить факт совершения оплат.

2.Желательно вносить все платежи за несколько дней до срока, установленного в договоре, например, если оплата должна быть получена банком не позже 25 числа, то лучше перечислять денежные средства 20–22 числа. Вся сумма не сразу зачисляется на счет, поэтому, если внести оплату 25 числа, она поступит с задержкой. Это может привести к начислению дополнительных комиссий и штрафов.

3.Когда последняя оплата по кредиту будет внесена, обязательно нужно прийти в отделение банка и сделать сверку. Можно взять выписку со счета кредита и убедиться в том, что все поступления были зачислены в полном объеме, а весь размер задолженности погашен.

Далее обязательно нужно закрыть кредит, что предполагает получение в банке справки о закрытии кредита. Не всегда банковские учреждения делают это без просьб клиента, поскольку так они улучшают свои финансовые показатели. Но это может негативно отразиться на кредитной истории заемщика и привести к начислению через какое-то время комиссии. Особенно часто это происходит, если последний платеж по кредиту был зачислен с опозданием, образовалась небольшая сумма долга, на которую будет начисляться комиссия.

4.Если при оформлении кредита была выдана кредитная карта, нужно закрыть ее и написать заявление с отказом от повторного перевыпуска. Благодаря этому не придется в будущем тратить денежные средства на обслуживание кредитной карты.

5.Если при оформлении кредита был заключен договор страхования, следует его расторгнуть, чтобы избежать необходимости внесения страховых платежей. Иногда страховая компания для закрытия договора страхования просит представить справку о закрытии кредита (справку об отсутствии задолженности), которую можно взять в банке.

Источник: https://moneyman.ru/articles/kak-bystree-pogasit-kredit/