Где взять кредит под залог автомобиля?

Риски и последствия кредита под залог ПТС – Европейский Экспресс Кредит

Где взять кредит под залог автомобиля?

Кредит под залог автомобиля получить вполне реально. Данную услугу предоставляют многие кредитные организации, включая автоломбарды. В нашей статье мы расскажем о том, как взять заём под ПТС с минимальным процентом для того, чтобы быстро поправить своё финансовое положение и после погашения получить обратно свою машину.

Виды кредитов под залог ПТС

Заём под залог автомобиля вполне может выручить при финансовых затруднениях. Его оформление позволяет получить денежные средства, соответствующие 70‒80 % реальной стоимости авто, на которую влияет год его выпуска, величина пробега, техническое состояние, степень изношенности кузова и другие факторы. При этом кредитору в качестве обеспечения можно предоставить оригинал ПТС, сохранив возможность эксплуатации залогового автомобиля.

В этом есть и минус – завышенная процентная ставка. И это неудивительно, ведь оформление автозалога связано с определёнными рисками: эксплуатируемый автомобиль может попасть в ДТП, в результате которого сильно пострадает и его внешний вид, и финансовое состояние. Всё это не только значительно уменьшит его реальную стоимость, но и крайне отрицательно скажется на ликвидности – битую машину даже после качественного ремонта будет сложно продать в случае, если заёмщик прекратит выполнять договорные обязательства.

Под ПТС можно оформить обычный кредит, в том числе и со сниженной процентной ставкой. В течение всего срока пользования заёмными средствами залоговое транспортное средство будет находиться на охраняемой стоянке, владелец сможет получить его обратно только после полного погашения кредита и начисленных по нему процентов.

Где получить кредит под залог ПТС?

Кредиты под ПТС выдают банки и автоломбарды. При обращении в банковское учреждение вы можете рассчитывать на длительные сроки кредитования и максимально низкие ставки, но при этом нужно быть готовым к предоставлению внушительного пакета документов, подтверждающих вашу финансовую стабильность и платёжеспособность, к длительному их рассматриванию, полноценной экспертной оценке авто, направленной на определение его реальной стоимости. Пройдя по предлагаемой здесь ссылке, вы можете более подробно узнать о том, как и где получить деньги под залог ПТС с минимальным процентом.

Альтернативой обращению в банк будут услуги автоломбарда. В этой кредитной организации вы можете получить денежный заём в течение нескольких часов. Для определения рыночной стоимости автомобиля обычно бывает достаточно:

  • проведения визуального осмотра;
  • проверки технического состояния;
  • получения подтверждения юридической чистоты: машина не должна быть в угоне или банковском залоге, на неё не должно быть наложено никаких ограничений и обременений;
  • отсутствия проблем с VIN-номером и другими контрольными номерами.

Автоломбарды не дают кредит под залог ПТС тем, кто управляет авто по доверенности, крайне неохотно оформляют заём под обеспечение подержанных машин, автомобилей представительского и бизнес-класса, редких и эксклюзивных моделей, обладающих низкой ликвидностью. В автоломбарде можно получить деньги, предоставив в качестве обеспечения отечественное авто с годом выпуска не ранее 2004 года. Для иномарок такого ограничения нет. Под залог битых и неисправных автомобилей вы получите очень мало.

Читайте также  Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками?

В автоломбарде вы можете оформить автозалог, при котором будете иметь возможность эксплуатировать залоговое авто и после оформления кредита. Но при этом нужно иметь в виду, что процентная ставка в таком случае может быть непомерно высока. Трезво оцените последствия этого.

Риски оформления кредита под залог ПТС

При оформлении кредита под залог автомобиля риски возможны лишь при несоблюдении заёмщиком своих договорных обязательств, но при условии кредитования у добросовестной кредитной организации, будь то банк или автоломбард с хорошей репутацией и большой клиентской базой.

Наиболее распространённые риски залога ПТС заключаются в следующем:

  • при проведении экспертной оценки сотрудником кредитного учреждения занижается реальная стоимость автомобиля, на основании которой рассчитывается максимальный размер займа;
  • устанавливается высокая процентная ставка, при которой сумма переплаты после погашения займа достигает 100 % стоимости машины;
  • возможны дополнительные расходы и комиссии, к примеру – оплата охраны и стоянки предоставленного под обеспечение займа авто, необходимость оформления страхового полиса каско.

При оформлении кредита под залог авто риски неизбежны. Но иногда денежный заём является единственным выходом из сложной финансовой ситуации. Когда вы получаете деньги под залог ПТС, последствия должны быть оценены реально. И нужно сделать всё для того, чтобы их предупредить.

Кредит в банке и автоломбарде: отличия

Банки предлагают кредиты под залог автомобиля на выгодных условиях на длительный срок и с минимальным процентом, но при условии подтверждения заёмщиком своей платёжеспособности и при высокой оценочной стоимости машины. Что касается автоломбардов, то эти кредитные организации могут выдать заём даже в день обращения. Но при оформлении кредита под залог ПТС риски лучше минимизировать или полностью исключить. Сделать это можно только, обратившись к проверенному кредитору с хорошей репутацией.

При этом будьте готовы:

  • к необходимости предоставления документов, подтверждающих вашу платёжеспособность;
  • к проведению экспертной оценки автомобиля с целью определения его реальной стоимости;
  • к получению займа в меньшем размере, чем тот, на который вы рассчитывали;
  • к завышенной процентной ставке.

Последствия займа под залог ПТС возникают при несоблюдении заёмщиком своих договорных обязательств, а именно – при несвоевременном и неполном погашении кредита. Это грозит переходом залогового автомобиля в собственность кредитора с дальнейшей его реализацией на вторичном рынке.

Какая разница между кредитом под залог автомобиля и под ПТС

Более подробно узнать о разнице между кредитом под залог автомобиля и под ПТС вы можете здесь.

Источник: https://euroexpresscredit.ru/blog/riski-i-posledstviya-kredita-pod-zalog-pts/

Кредит под залог авто

Если вам срочно понадобилась крупная сумма денег, и у вас нет возможности или времени получить кредит в банке – то актуальным решением для вас в этом случае будет получение кредита под залог авто с правом вождения. Автоломбард – это кредитная организация, специализирующаяся на выдаче кредитов под залог транспортного средства. В качестве залога могут выступать транспортные средства: автомобили, автобусы, спецтехника, мото, авиа и гидротехника (катера, яхты, скутеры).

Услуги автоломбарда  доступны для всех, у кого есть автомобиль!

При этом к автотранспорту обычно предъявляются следующие требования:

  • Автомобиль должен быть в исправном состоянии
  • На автотранспорт не наложен арест
  • Автомобиль с годом выпуска не позднее определённого года
  • Возраст заемщика – от 18-21 года до 65 лет
  • Вы являетесь владельцем транспортного средства или можете предоставить нотариальную доверенность от собственника, позволяющую заложить автомобиль именно в ломбард
  • Машина растаможена
  • Если авто приобретено в кредит, он должен быть погашен
  • Автомобиль не числится в угоне
  • Автомобиль состоит на учете в любом регионе Казахстана
Читайте также  Где взять кредит пенсионеру?

Автоломбард может предоставить вам кредит от 30 до 80 % от рыночной стоимости после проверки документации и оценки транспортного средства. Процентная ставка назначается из расчёта стоимости авто, срока его эксплуатации, состояния, востребованности на рынке, а также сроков кредитования.

В зависимости от автоломбарда, в процентную ставку могут также входить затраты на хранение и страхование транспортного средства.

Автоломбарды предоставляют свои услуги в виде

  • Простого кредита под залог авто
  • Кредита с правом управления автомобилем

Если вы оставляете свой транспорт в качестве залога, то мероприятия по его сохранности организация берет на себя. Авто размещается на охраняемой стоянке и будет находиться там до полного погашения кредита.

Кредит без права вождения

У кредита под залог авто без права вождения есть несколько преимуществ

  • Во-первых преимуществом кредита без права вождения авто является конечно же цена кредита. Если вы оставляете свой автомобиль на парковке автоломбарда, то в среднем будете платить за кредит 30-40% в год. Если же вы берёте кредит с правом вождения, цена кредита возрастет будет уже 60-80%. Если вы берёте внушительную сумму, то разница в стоимости кредита в два раза будет играть существенную роль
  • Вторым немаловажным фактором является безопасность и целостность автомобиля. Если вы попадете в ДТП, машина сломается или её угонят, то кроме выплат по кредиту вам необходимо будет вкладываться в ремонт автомобиля или в покупку другого авто. Если же вы оставляете свой транспорт на парковке автоломбарда, вы снимаете с себя всякую ответственность за его сохранность и спокойно занимаетесь своими делами
  • В-третьих, если вы в силу обстоятельств не сможете вовремя погасить кредит, вас будут беспокоить только звонками из автоломбарда. Если же вы оформите кредит с правом вождения – здесь уже подключатся правоохранительные органы, которым необходимо удостовериться в законности ваших действий

В условиях займа с правом вождения авто в некоторых организациях вас могут обязать поставить GPS-устройство. Таким образом автоломбард будет фиксировать ваши передвижения.

На что обратить внимание?

Получение кредита под залог авто является серьезным решением. Поэтому перед получением кредита вам стоит обратить внимание на некоторые важные моменты.

  • Прежде чем подписать договор, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования. Обращайтесь в организации, которые себя зарекомендовали с положительной стороны. При необходимости потребуйте свидетельство о государственной регистрации автоломбарда, зная бизнес-идентификационный номер (БИН) МФО, вы сможете проверить, действующая ли это организация
  • Также уточните, оплачивается ли автоломбардом стоимость оценки машины, страховки и стоянки
  • Будут ли налагаться штрафные санкции, если вы захотите погасить заём досрочно, какой будет ставка по кредиту в этом случае?
  • Если вы решили оформить кредит без права вождения, вам необходимо прописать все условия хранения автомобиля, описать все повреждения, царапины, сделать опись деталей и записать пробег вашего автомобиля. Также следует обратить внимание на то, что в контракте были указаны имена людей, ответственных за хранение автомобиля
Читайте также  Как быстро погасить кредит?

Автоломбард: ЗА и ПРОТИВ

  1. Время. Главной причиной обращения в автоломбард является оформление кредита быстрее, проще и выгоднее, чем в банке. Как правило, вам практически сразу дадут ответ: положительный или отрицательный. Осмотр автомобиля производится на месте. Решение о размере займа вам дадут через 10-15 минут после экспертизы автомобиля. На всю процедуру получения займа уходит от получаса до двух часов.
  2. Минимальный пакет документов.

    Для оформления кредита обычно вам будет достаточно иметь на руках удостоверение личности и технический паспорт на автомобиль.

  3. Лояльный график выплат. Выплаты по кредиту вы можете производить в свободном графике в течение предоставленного срока.
  4. Нет контроля целевого использования средств – автоломбард не контролирует расходы своих клиентов.
  5. Чтобы получить автокредит не потребуется согласие супруга.

  6. МФО не требует справок с места работы о размере доходов, прописки, а также учреждение не интересует ваша кредитная история.
  7. Так как у вас имеется залоговое имущество, вам нет необходимости  иметь поручителей и привлекать к решению своих проблем других людей.
  8. Некоторые автоломбарды берут на себя обязанность реализации автотранспорта, если вы как автовладелец планируете продать его. В таком случае вы получаете средства сразу и возможно, с большей выгодой, чем, если продавали его сами в экстренном порядке.

  9. В случае надобности договор может быть продлен.
  10. Также некоторые автоломбарды предоставляют услуги рефинансирования автомобиля, дают кредиты под автомобили, находящиеся в аварийном состоянии или перекупают транспортные средства у других организаций.
  1. Большим минусом при обращении в автоломбард является сумма кредита, которую могут дать под залог автомобиля. Большая часть автоломбардов оценивают авто клиента сами и дают за технику чуть больше половины ее стоимости.

    В итоге человек может получить сумму, равную не больше половины стоимости своего имущества.

  2. Процент под залог автотранспорта будет выше, чем в банке (от 4 до 15% в месяц). Поэтому брать деньги под залог в таких местах лучше на короткое время. В других случаях это делать нецелесообразно.
  3. В случае пропуска платежа заемщика ждут крупные в финансовом плане неприятности: и без того высокая процентная ставка увеличивается в 1,5—2 раза.

  4. Также, при нарушении заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей более чем на тридцать календарных дней, организация вправе потребовать досрочного возврата суммы выданного займа и начисленного вознаграждения, а также приступить к внесудебной реализации залога, либо обратиться в суд.
  5. Конфискация залога. В случае неисполнения заемщиком обязательств по окончании срока действия кредитного договора, автоломбард выставляет предмет залога (в нашем случае – транспортное средство) на продажу.

Подводя итоги, можно сказать, что кредит под залог автомобиля является быстрым, удобным и доступным способом получения денег, но перед принятием подобного решения советуем хорошо подумать, взвесить все плюсы и минусы, указанные выше, и трезво оценить собственные финансовые возможности. На практике, не все так гладко, как кажется на первый взгляд.

Кредитом под залог автомобиля имеет смысл пользоваться тогда, когда деньги нужны очень срочно. При оформлении кредита под залог вашего транспортного средства имейте в виду, что есть множество “подводных камней”, о которых нужно знать заранее. Это высокая процентная ставка, короткий срок кредитования, невозможность пользоваться собственным транспортом, высокие расходы на обслуживание автомобиля.

Источник: https://financer.com/kz/kredity/kredit-pod-zalog-avto/